Sondertilgung: So werden Sie schneller schuldenfrei
Eine Sondertilgung bietet Ihnen als Kreditnehmern die Möglichkeit, Ihr Baudarlehen früher abzubezahlen und Zinskosten zu reduzieren. In der Regel vereinbaren Sie dafür mit Ihrer Bank im Rahmen Ihres Kreditvertrags ein Sondertilgungsrecht. Erfahren Sie hier alles Wissenswerte zum Thema: Sondertilgung. Wir erklären Ihnen, warum Sondertilgungen sinnvoll sein können und was es im Hinblick auf die Extra-Zahlungen zu beachten gibt.
Inhaltsverzeichnis
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1. Grundlagen der Sondertilgung
Ein Anspruch auf Sondertilgung besteht von gesetzlicher Seite nicht. In der Praxis sind Sondertilgungen jedoch fast immer möglich. Die meisten Banken räumen dafür Ihren Kreditnehmern ein Sondertilgungsrecht. Dieses Recht und die entsprechenden Klauseln im Darlehensvertrag bilden die Grundlage der Sondertilgung.
Da Banken durch Sondertilgungen weniger an Krediten verdienen, haben sie nach § 502 im BGB Anspruch auf eine Vorfälligkeitsentschädigung. Sie dient als Schadenersatz oder Ausgleichszahlung für den Kreditgeber und muss vom Kreditnehmer gezahlt werden. Erhoben wird die Vorfälligkeitsentschädigung in der Regel, wenn Sondertilgungen eine gewisse Höhe überschreiten.
Wichtig:
Laut § 489 BGB haben Sie nach einer Darlehenslaufzeit von 10 Jahren das Recht auf eine vorzeitige und kostenfreie Sonderzahlung ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung.
1.1 Definition: Sondertilgung
Laut Definition ist eine Sondertilgung eine Rückzahlung, die Kreditnehmer zusätzlich zur vereinbarten Darlehensrate vornehmen. Ziel dieser Sonderzahlung ist es, einen schneller zu tilgen und früher schuldenfrei zu sein. Kreditgeber haben die Möglichkeit, Sondertilgungen entweder einmalig oder regelmäßig zu leisten.
Die Konditionen für diese Extrazahlungen regelt das Sondertilgungsrecht im Kreditvertrag. Es legt fest, welche Sondertilgung wann und in welcher Höhe geleistet wird. Zudem wird im Sondertilgungsrecht vereinbart, ob eine Vorfälligkeitsentschädigung an den Kreditgeber zu zahlen ist.
1.2 Warum ist eine Sondertilgung sinnvoll?
Verfügen Kreditnehmer über die entsprechenden finanziellen Mittel, sind Sondertilgungen durchaus sinnvoll. Mit den Sonderzahlungen lassen sich Baudarlehen schneller tilgen und die Zinsbelastung verringern.
Sondertilgungen machen jedoch nur Sinn, wenn für den Kreditnehmer keine Zusatzkosten entstehen. In der Regel sind Sonderzahlungen von 5 bis 10 % der Nettodarlehenssumme pro Jahr kostenfrei. Für Sonderzahlungen oberhalb dieser Grenzen, erheben Banken häufig Gebühren. In diesem Fall lohnt sich eine Sondertilgung nur, wenn mit ihr regelmäßig hohe Summen getilgt werden, die den höheren Zinssatz ausgleichen.
Gut zu wissen:
Bei Baudarlehen mit einer hohen Verzinsung sind Sondertilgungen besonders sinnvoll, um die Zinsbelastung zu reduzieren. Deshalb ist es ratsam, bei Krediten früh mit Sondertilgungen zu beginnen.
1.3 Wie leiste ich eine Sondertilgung?
Sondertilgungen werden meist einmalig oder regelmäßig geleistet. Viele Banken vereinbaren im Darlehensvertrag feste Termine, an denen die Extra-Zahlungen überwiesen werden können. Wird eine Sonderzahlung außerhalb dieser festgelegten Zeitfenster geleistet, wird diese von der Bank nicht akzeptiert. Auch die Höhe der Sondertilgungen ist im Darlehensvertrag fest verankert und darf nicht überschritten werden.
Hinweis:
Um Sondertilgungen pünktlich zu leisten, ist die Einrichtung eines Dauerauftrags empfehlenswert. Denn leisten Sie Sondertilgungen nicht pünktlich, verfällt Ihr Recht auf Sondertilgung für das laufende Jahr.
1.4 Welche Termine soll ich für die Sonderzahlungen wählen?
Haben Sie die Option, zwischen mehreren Zahlungsterminen zu wählen, empfehlen wir Ihnen, sich für den frühesten im Jahr zu entscheiden. Denn je früher Sie zusätzlich tilgen, desto schneller reduzieren Sie Ihre Restschuld und damit verbundenen Zinszahlungen.
2. Verschiedene Möglichkeiten der Sondertilgung
Grundsätzlich unterscheidet man bei Sondertilgungen zwischen zwei Möglichkeiten:
Feste Sondertilgung: Die Höhe der Sondertilgungen sowie die Zahlungstermine und ihre Häufigkeit werden im Kreditvertrag festgelegt. Ein festes Sondertilgungsrecht ist sinnvoll, wenn der Kreditnehmer genau abschätzen kann, dass er die vereinbarten Sonderzahlungen regelmäßig leisten kann.
Flexible Sondertilgung: Bei dieser Art der Sonderzahlung vereinbaren Sie mit der Bank, dass weder die Höhe der Sondertilgungen noch deren Zeitpunkt vorab genau festgelegt werden. Auf diese Weise können Sie flexibel bestimmen, welche Geldsumme Sie wann für Sondertilgungen ausgeben möchten.
Neben den oben genannten Optionen bieten Banken Kreditnehmern standardmäßig folgende Sondertilgungsmöglichkeiten an:
2.1 Jährliche Sondertilgung
Wird eine jährliche Sonderzahlung für einen vereinbart, hat der Kreditnehmer die Möglichkeit, einmal im Jahr eine feste Sonderzahlung zusätzlich zu den monatlichen Raten auf das Darlehen zu leisten. Dabei kann die maximale Höhe der jährlichenSonderzahlung je nach Kreditinstitut und den finanziellen Möglichkeiten des Kreditnehmers variieren. Üblich sind jährliche Sondertilgungen in einer Höhe von 5.000 bis 10.000 EUR.
2.2 Einmalige Sondertilgung
Vereinbaren Kreditnehmer mit ihrer Bank eine einmalige Sondertilgungsmöglichkeit, haben diese die Möglichkeit, ihr Darlehen mit einem festgelegten Gesamthöchstbetrag einmalig während der Darlehenslaufzeit zusätzlich zu tilgen. Die Höhe der Sonderzahlung kann individuell ausgehandelt werden. Meist liegt sie bei 25 % bis maximal 50 % der Kreditsumme.
2.3 Prozentuale Sondertilgung
Bei prozentualen Sondertilgungen richtet sich die Höhe der Sonderzahlung in Prozenten nach dem Nettodarlehensbetrag, also der beantragten Darlehenssumme. Die prozentuale Sondertilgung liegt in der Regel bei 5 bis 10 % des Nettodarlehensbetrags pro Jahr. Kreditnehmern ermöglicht diese Regelung, bei finanziellen Engpässen die Sondertilgungen prozentual zu reduzieren und in finanzstärkeren Zeiten zu erhöhen.
Hinweis:
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2.4 Welche Möglichkeiten der Sondertilgung gibt es bei einer Baufinanzierung?
Welche Formen der Sondertilgung bei Ihrem Kredit möglich sind, hängt von der Bank ab. Bei vielen Anbietern können Sie ohne die Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung jährlich bis zu 10 Prozent der Darlehenssumme zurückzahlen. Ein Blick in die Bedingungen verrät Ihnen, wie Ihre Bank Sondertilgungen handhabt. Unter Umständen akzeptiert das Institut während der gesamten Laufzeit eine einmalige Rückzahlung in Ihrer Wunschhöhe. Bei anderen Banken ist die vorzeitige Rückzahlung der Baufinanzierung ausgeschlossen beziehungsweise nur möglich, falls ein Sonderkündigungsrecht vorhanden ist – beispielsweise beim Verkauf der Immobilie. Dann wird in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Dabei stellt die Bank die entgangenen Zinszahlungen in Rechnung.
Eine Ausnahme gibt es bei einem variablen Darlehen. Der Zinssatz wird bei dieser Variante nicht festgeschrieben, sondern passt sich alle drei Monate dem aktuellen Kapitalmarktzins an.
Sie haben bei einem variablen Darlehen jederzeit die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten oder das Darlehen in einer Summe zurückzuzahlen. Eine Entschädigung wird nicht fällig.
Auch wenn Ihre Finanzierung keine Sondertilgung vorsieht, haben Sie nach Ablauf von zehn Jahren das Recht, den Kredit zu kündigen. Mit einer Frist von sechs Monaten kündigen Sie das Darlehen, müssen dann aber die Restsumme komplett begleichen.
2.5 Ist die Sondertilgung bei einem Bausparvertrag möglich?
Haben Sie Ihr Bauspardarlehen bei einer Bausparkasse abgeschlossen, räumt Ihnen Ihre Bausparkasse die Möglichkeit ein, auf den Bausparvertrag eine Sondertilgung zu leisten. Ob und in welcher Höhe Sonderzahlungen gestattet werden, ist in den Allgemeinen Bausparbedingungen (ABB) der jeweiligen Bausparkasse verankert. Gehen Sondertilgungen über die Regelbesparung hinaus, kann die Bausparkasse diese begrenzen oder ablehnen.
Gut zu Wissen:
Bei einem Bausparvertrag bewirkt die Sondertilgung, dass das Bausparguthaben schneller wächst und dadurch die Bewertungszahl zur Auszahlung des Darlehens früher erreicht wird.
2.6 Kann ich bei einem KfW-Darlehen Sondertilgungen leisten?
Sondertilgungen bei KfW-Programmen, die über ein Darlehen finanziert werden, sind grundsätzlich möglich. Doch nur bei wenigen KfW-Darlehen ist die Sondertilgung kostenlos. In der Regel erhebt die KfW-Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung. Auch muss der gesamte Restbetrag getilgt werden.
Da bei KfW-Programmen die Zinsen besonders günstig sind, ist es in der Regel sinnvoller, die Darlehenslaufzeit einzuhalten und keine Sondertilgung zu leisten.
Beim Programm KfW 270 "Erneuerbare Energien" ist eine teilweise Tilgung des Restbetrags gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung möglich.
Gut zu wissen:
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3. Kosten und Vorteile der Sondertilgung
Inwieweit Sondertilgungen mit Vorteilen verbunden sind, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Erlaubt es Ihre finanzielle Situation, durch regelmäßige Zahlungen oder eine einmalige größere Geldsumme eine Sondertilgung zu leisten, kann diese zusätzliche Zahlung sinnvoll sein. Ist die Sonderzahlung mit Kosten wie einem Zinsaufschlag verbunden, muss genau geprüft werden, ob sich die Extrazahlung lohnt. Im Folgenden erhalten Sie einen Überblick über Kosten und Vorteile von Sondertilgungen.
3.1 Entstehen Kosten für den Kreditnehmer?
Da Kreditgeber durch eine zusätzliche Sondertilgung weniger Zinsen einnehmen, gleichen sie die finanziellen Verluste durch folgende Maßnahmen aus:
einen höheren Sollzins
eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 0,5 und 1 % der Restschuld
Banken erheben für Sondertilgungen von 5 % bis 10 % der Darlehenssummen pro Jahr meist keine Zinsaufschläge. Liegen die gewünschten Sondertilgungen über 10 % der Kreditsumme, sind diese Sonderzahlungen oft mit Kosten verbunden.
3.2 Vorteile der Sondertilgung für den Kreditnehmer
Für Kreditnehmer können Sondertilgungen mit folgenden Vorteilen verbunden sein:
1. Geringere Zinskosten: Die Raten bei einem Immobiliendarlehen setzen sich aus einem Zins- und Tilgungsanteil zusammen. Zu Beginn eines Darlehens begleichen Kreditnehmer zum größten Teil die Zinsen. Erst im Laufe der Zeit wächst der Tilgungsanteil in den Raten. Leisten Kreditnehmer eine zusätzliche Sondertilgung, erhöht sich der Tilgungsanteil in der Rate, die Restschuld wird schneller getilgt und die Zinskosten sinken. |
2. Kürzere Darlehenslaufzeit: Durch die Zahlung von Sondertilgungen schrumpfen nicht nur Ihre Schulden schneller. Auch die Laufzeit des Darlehens verkürzt sich. Kreditnehmer müssen weniger Zinsen zahlen und sind früher schuldenfrei. Zudem lässt sich durch eine Verkürzung der Kreditlaufzeit eine teure Anschlussfinanzierung eventuell vermeiden. |
3. Geringere Vorfälligkeitsentschädigung: Werden Darlehen vorzeitig gelöst, erheben Banken eine Vorfälligkeitsentschädigung für entgangene Einnahmen. Diese Entschädigungssumme fällt kleiner aus, wenn Sie in Ihrem Darlehensvertrag eine Sondertilgung festgelegt haben. Denn aufgrund des vereinbarten Sondertilgungsrechts ist die Bank verpflichtet, bei der Berechnung der Entschädigung die Sonderzahlungen zu berücksichtigen. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um geleistete oder zukünftige Sondertilgungen handelt. |
4. Größere Flexibilität: Kreditnehmer, die bei der Baufinanzierung ein Sondertilgungsrecht ohne zusätzliche Kosten vereinbart haben, haben die Möglichkeit, flexibel darüber zu entscheiden, ob sie zusätzlich tilgen möchten oder nicht. Verbessert sich die finanzielle Situation, z. B. durch Bonusauszahlung oder Gehaltserhöhung, können Kreditnehmer diese als Sondertilgung in Ihren Immobilienkredit einfließen lassen. |
Fazit: Sondertilgungen haben den Vorteil, dass sich mit ihnen Schulden schneller abzahlen und Zinskosten senken lassen. Auch verringert sich die Vorfälligkeitsentschädigung bei Auflösung von Kreditverträgen mit Sondertilgungsrecht.
4. Hat eine Sondertilgung Nachteile?
Achten Sie darauf, ob die Bank Zusatzzinsen erhebt, sollten Sie von der Sondertilgung Gebrauch machen. Beispielsweise scheint ein Zusatzzins in Höhe von 0,1 Prozent unerheblich. Rechnet man die 0,1 Prozent allerdings auf einen Kredit mit mehrjähriger Zinsbindung, können schnell Mehrkosten im vierstelligen Bereich entstehen.
Darum ist die Vereinbarung der Sondertilgung im Kreditvertrag nur zu empfehlen, wenn Sie diese Möglichkeit auch tatsächlich nutzen wollen. Andernfalls zahlen Sie höhere Zinsen, ohne die Gegenleistung dafür in Anspruch zu nehmen.
Hinweis:
Sie sind sich noch uneinig darüber, ob Sie die Möglichkeit einer Sondertilgung in Ihren Darlehensvertrag aufnehmen wollen oder nicht und welche Konditionen einer Immobilienfinanzierung für Sie von Bedeutung sind? Die Finanzierungsexperten von Homeday beraten Sie kostenlos und unverbindlich. Gemeinsam finden Sie die bestmögliche Immobilienfinanzierung für Ihren individuellen Fall.
5. Lohnt sich eine Sondertilgung?
Ob sich die vorzeitige Sondertilgung ihres Kredites lohnt, hängt vom Einzelfall ab. Um die Vorteile der Sondertilgung zu berechnen, vergleichen Sie die Zinsersparnis, die Sie durch die vorzeitige Rückzahlung erzielen, mit der eventuell fälligen Vorfälligkeitsentschädigung. Erzielen Sie deutliche Ersparnisse, ist in Ihrem Fall die Sondertilgung sinnvoll.
Das folgende Beispiel einer Sondertilgung veranschaulicht, dass sich eine Sondertilgung in einigen Fällen lohnen kann:
Konditionen | Kredit mit Sondertilgung | Kredit ohne Sondertilgung |
|---|---|---|
Darlehenssumme gesamt | 100.000 € | 100.000 € |
Tilgung | 1,0 % | 1,0 % |
Effektiver Jahreszins | 2,4 % | 2,4 % |
Sondertilgung im Jahr | 5,0 % | 0,0 % |
Kreditlaufzeit gesamt | 13 Jahre, 8 Monate | 50 Jahre, 9 Monate |
Restschuld nach Zinsbindung | 32.729,26 € | 88.616,05 € |
Zinskosten | 15.703,72 € | 22.804, 83 € |
Das Beispiel zeigt: Im Vergleich zu dem Darlehen ohne Sondertilgung spart die Darlehensnehmerin des Kredits mit Sondertilgung letztendlich über 50.000 Euro ein. Zu beachten ist dennoch: Je nach Konditionen und finanziellen Möglichkeiten der Darlehensnehmerin können die Ersparnisse geringer ausfallen.
6. Sondertilgungsrechner
Sondertilgungen zu leisten, ist für viele Kreditnehmer eine Option, um Immobiliendarlehen schneller abzuzahlen und von geringeren Zinskosten zu profitieren. Doch lohnt sich für Sie die Sondertilgung? Mit unserem Homeday Sondertilgungsrechner können Sie sich ein Bild davon machen, wie hoch bei Ihnen die Ersparnis durch Sonderzahlungen tatsächlich ausfallen kann.
6.1 Sondertilgung: Rechner nutzen
Inwieweit für Sie Sondertilgungen sinnvoll sind, hängt von verschiedenen Faktoren wie z. B. Ihren finanziellen Mitteln, den Konditionen Ihrer Bank und der Höhe der Sollzinsen ab. Unser Sondertilgung-Rechner berechnet für Sie kostenlos und unverbindlich die optimale Sondertilgungsrate.
Rechner:
Darlehenssummen eingeben | Sollzinsbindung in Jahren |
|---|---|
320.000 EUR | 5 |
... | 10 |
... | 15 |
... | 20 |
Gut zu wissen:
Obwohl der Homeday-Sondertilgungsrechner exakte Berechnungen durchführt, empfehlen wir Ihnen, sich von einem Finanzexperten beraten zu lassen. Die professionellen Finanzberater von Homeday vergleichen für Sie die Angebote verschiedener Kreditinstitute und finden gemeinsam mit Ihnen die passende Sondertilgungsrate für Ihre Baufinanzierung.
7. Tipps zur Optimierung der Sondertilgung
Damit Sie mithilfe von Sondertilgungen schneller schuldenfrei werden, Zinsen sparen und langfristig finanzielle Freiheit erreichen, ist es essenziell, die Finanzierung Ihrer Immobilie und die Sondertilgungen strategisch zu planen. Im Folgenden finden Sie wichtige Tipps zu Sondertilgung:
7.1 Konkrete Tipps zur Optimierung von Sondertilgungen
1. Erstellen Sie einen Finanzplan: Bevor Sie sich für eine Sondertilgung entscheiden, ist es wichtig, Ihre finanzielle Situation realistisch einzuschätzen. Erstellen Sie einen konkreten Finanzplan unter Berücksichtigung von Ihrem Einkommen und Ihren Ausgabe sowie Ihren Einnahmen und Ihren Zielen. Haben Sie wirklich Geld für Sondertilgungen übrig? Seien Sie ehrlich zu sich selbst. Kalkulieren Sie realistisch, um Ihre finanziellen Ressourcen effektiv zu nutzen und die Extra-Zahlungen in Ihren Finanzplan zu integrieren. |
2. Lassen Sie sich beraten: Sprechen Sie mit Ihrem Finanzierungsberater über mögliche Sondertilgungen und die damit verbundenen Konditionen. Der Experte kann anhand Ihrer finanziellen Situation genau einschätzen, in welcher Höhe Sondertilgungen für Sie leistbar sind. |
3. Berücksichtigen Sie Zusatzkosten: Prüfen Sie sorgfältig das vereinbarte Sondertilgungsrecht in Ihrem Kreditvertrag. Viele Kreditgeber erheben Zinsaufschläge oder Zusatzgebühren, wenn die Sondertilgung einen bestimmten Prozentsatz überschreitet. Falls nötig, handeln Sie mit Ihrer Bank günstigere Konditionen aus. |
4. Achten Sie auf den Zahlungszeitpunkt: Möchten Sie nur eine einmalige Sonderzahlung leisten, gilt: Je früher, desto besser. Sondertilgungen, die Sie zu Beginn des Jahres einzahlen, reduzieren die Restschuld und damit auch die Zinskosten für das laufende Jahr. Bei Tilgungen zu einem späteren Zeitpunkt geht dieser Effekt mehr und mehr verloren. Auch ist der Jahresanfang ideal, um mit Weihnachtsgeld, Boni oder Geldgeschenken Sondertilgungen zu leisten. |
5. Kalkulieren Sie unerwartete Einnahmen ein: Ob Erbschaft, Bonuszahlung oder Steuerrückzahlung, verwenden Sie unerwartete Einnahmen dazu, Sondertilgungen zu leisten und so Ihre Restschuld und die Zinskosten zu verringern. |
6. Planen Sie Sondertilgungen: Richten Sie für regelmäßige Sonderzahlungen einen Dauerauftrag ein. So stellen Sie sicher, dass Sie kontinuierlich zusätzliche Zahlungen leisten und die vertraglich festgelegten Zahlungstermine nicht verpassen. |
7. Behalten Sie Ihren Tilgungsplan im Blick: Damit Sie wissen, wie sich Ihre Sondertilgung auf Ihre Finanzierung auswirkt, fordern Sie nach jeder Sonderzahlung einen neuen Tilgungsplan von Ihrer Bank an. So behalten Sie den Überblick über die Zinshöhe sowie die verbleibenden Restschulden am Ende der Laufzeit. Mit diesem Hintergrundwissen lässt sich eine mögliche Anschlussfinanzierung optimal planen. |
8. Expertenberatung und persönliche Betreuung
Bei Homeday stehen wir Ihnen in allen Phasen des Immobilienkaufs mit Rat und Tat persönlich zur Seite. In einem persönlichen Beratungsgespräch machen wir uns zuerst ein Bild von Ihren finanziellen Möglichkeiten und Ihren Zielsetzungen im Hinblick auf die Tilgung Ihres Baudarlehens. Danach finden unsere unabhängigen Finanzierungsberater unter mehr als 500 Banken gemeinsam mit Ihnen die passenden Sondertilgungsmöglichkeiten für Ihre Immobilie. Ob einmalige Sondertilgung oder regelmäßige Tilgungen, wir beraten Sie umfassend, transparent und vertrauensvoll. Bei uns erwarten Sie:
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8.1 Unsere Beratungsangebote
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Sondertilgung – FAQ
Was ist eine Sondertilgung?
Als Sondertilgung wird eine Rückzahlung neben den vereinbarten Kreditraten bezeichnet. Gelangen Sie zu einer größeren Summe Geld und nutzen diese, um Teile des Darlehens oder gar den gesamten Kreditbetrag zurückzuzahlen, machen Sie von einer Sondertilgung Gebrauch. Die Laufzeit des Darlehens lässt sich so verkürzen und Sie sind schneller schuldenfrei. Alles zum Thema Sondertilgung
Welche Möglichkeiten der Sondertilgung gibt es?
Ein Kredit mit Sondertilgung kann unterschiedliche Tilgungsmöglichkeiten haben. Gängige Varianten der zusätzlichen Tilgungen sind die jährliche Rückzahlung zwischen 5 und 10 Prozent des Nettodarlehensbetrag, die Rückzahlung eines festen jährlichen Betrags und die optionale Rückzahlung eines bestimmten Gesamtbetrags während der Darlehenslaufzeit. Die größte Flexibilität bietet die optionale Sondertilgungsmöglichkeit: Höhe und Zeitpunkt sind damit frei wählbar. Mehr zu den Möglichkeiten der Sondertilgung
Sind Sondertilgungen bei einem Bausparvertrag oder einem KfW-Darlehen möglich?
Wie auch bei Baufinanzierungskrediten sind Sondertilgungen bei Bausparverträgen in der Regel möglich. Die daran geknüpften Bedingungen legt der Kreditgeber fest. Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) gewährt bei ihren Darlehen keine Sondertilgungen. Lediglich die vorzeitige Rückzahlung der Gesamtsumme ist eine Option.
Entstehen dem Kreditnehmer Kosten für die Sondertilgung?
Da vorzeitige Rückzahlungen mit Zinsverlusten einhergehen, sind Sondertilgungen fast immer mit zusätzlichen Kosten verbunden. Wie genau die Entschädigung aussieht, entscheidet der Kreditgeber. Gängig sind aber ein höherer Sollzins oder eine Vorfälligkeitsentschädigung, die zwischen 0,5 und 1 Prozent der Restschuld beträgt. Mehr zu den Kosten der Sondertilgung
Lohnt sich die Sondertilgung?
Ob eine Sondertilgung sinnvoll ist, lässt sich nicht pauschal sagen. Werden durch die vorzeitige Rückzahlung trotz eventuell höherer Zinsen und/oder einer Vorfälligkeitsentschädigung deutlich Kosten gespart, ist sie zu empfehlen. Andernfalls bieten sich eher nur die regulären Kreditraten zur Rückzahlung an.
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Themengebiet: Baufinanzierung
