• Mit dem Baukredit ins Eigenheim

    Mit dem Baukredit ins Eigenheim

    Mit einem Baukredit (auch: Baudarlehen) erfüllen Sie sich den Wunsch von der eigenen Immobilie. Gegen die Eintragung einer  Grundschuld  als Sicherheit erhalten Sie von der Bank eine langfristige Finanzierung.

    Inhaltsverzeichnis

    1. Was ist ein Baukredit?

    2. Was kostet ein Baukredit?

    3. Wie finde ich den passenden Baukredit?

    4. Wie viel Eigenkapital benötige ich für einen Baukredit?

    5. Welche Laufzeit hat der Baukredit?

    6. Kann ich den Baukredit ablösen?

    7. Wie werden Baukredite ausgezahlt?

    8. Was ist bei einer Nachfinanzierung zu beachten?

    9. Welche Konditionen sind beim Baukredit wichtig?

    10. Welche Dokumente werden zur Kostenkalkulation benötigt?

    11. Welche staatlichen Fördermöglichkeiten gibt es?

    Was ist ein Baukredit?

    Ein Baukredit wird auch als Baudarlehen, Immobiliendarlehen oder Baufinanzierung bezeichnet und ist ein Darlehen für den Bau einer Immobilie. Da man den Kredit in gleichbleibenden Raten zurückzahlt, handelt es sich bei einem Baukredit um ein Annuitätendarlehen . Die jeweiligen Zinsen der Baufinanzierung sind abhängig von dem aktuellen Zinssatz . Ein Baudarlehen können Sie für den Kauf oder Neubau einer Immobilie sowie für Modernisierungs - und Sanierungsarbeiten erhalten.

    Was kostet ein Baukredit?

    Um den Baukredit zu gewähren, berechnet die Bank einen bestimmten Zinssatz. Dieser gilt für die vereinbarte Laufzeit. Da der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) seit 2008 bei null Prozent lag, kam es zu einer langanhaltenden Niedrigzinsphase, die wiederum zu kostengünstigen Baukrediten führte. Durch die Anhebung des Leitzinses werden auch Baukredite entsprechend teurer. Den Baukredi zahlen Sie mit einem vereinbarten Tilgungssatz durch eine monatliche Rate ab. Zins und  Tilgung  zusammen bilden die sogenannte Annuität. Möglich sind bei einer Baufinanzierung auch andere Rückzahlungsmöglichkeiten: etwa durch eine fällige Lebensversicherung oder einen Sparvertrag am Ende der Laufzeit.

    Aktuell betragen die Bauzinsen ca. 2,84 Prozent bei einer Kreditlaufzeit von 15 Jahren (Stand: Juli, 2022).

    Hinweis:

    Der Baukredit Rechner von Homeday hat Zugriff auf die Baukreditkonditionen von mehr als 500 Banken und legt so die Basis für ausgezeichnete Vergleichsmöglichkeiten. Sie erfahren unter anderem, wie viel Kredit Sie sich leisten können und wie sich Ihr Darlehen bei einem bestimmten Tilgungssatz entwickelt.

    Wie finde ich den passenden Baukredit?

    Um den optimalen Baukredit für Ihr Vorhaben zu finden, befolgen Sie am besten die folgenden Schritte:

    1. Budgetplanung
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      Budgetplanung

      Wie viel das neue Eigenheim kosten darf, ist auch von der persönlichen finanziellen Situation abhängig. Der Budgetrechner von Homeday hilft Ihnen dabei, Ihr Baukredit-Budget zu berechnen.

    2. Festlegung der möglichen Monatsrate
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      Festlegung der möglichen Monatsrate

      Zunächst wird berechnet, welche monatlichen Kosten sich aus dem Baukredit ergeben. Auch hier ist es ratsam, sicher zu kalkulieren, wie viel Geld Ihnen zur Rückzahlung des Kredits monatlich zur Verfügung steht.

    3. Suche nach einer geeigneten Immobilie oder einem Baugrundstück
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      Suche nach einer geeigneten Immobilie oder einem Baugrundstück

      Nun können Sie nach Ihrer Wunschimmobilie oder einem Grundstück zum Kauf , welches in Ihr Budget passt, Ausschau halten.

    4. Vergleich der Finanzierungsangebote
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      Vergleich der Finanzierungsangebote

      Die Experten von Homeday unterstützen Sie dabei, die Konditionen von mehr als 500 Banken zu vergleichen und so den optimalen Baukredit für Sie zu finden.

    5. Prüfung von Fördermitteln
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      Prüfung von Fördermitteln

      Bei einem Hausbau oder -kauf stehen Ihnen unter bestimmten Bedingungen staatliche Förderungen zu.

    6. Unterzeichnung von Kauf- und Kreditvertrag
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      Unterzeichnung von Kauf- und Kreditvertrag

      Im letzten Schritten unterzeichnen Sie den Baukredit-Vertrag für Ihre Finanzierung sowie den Kaufvertrag für die Immobilie oder das Baugrundstück .

    Wie viel Eigenkapital benötige ich für einen Baukredit?

    Der Einsatz von Eigenkapital spielt bei Baukrediten eine wichtige Rolle. Ermitteln Sie zunächst die Gesamtkosten Ihres Vorhabens. Neben dem reinen Kauf- oder Baupreis kommen weitere Nebenkosten auf Sie zu.