Immobilienkauf: So kommen Sie ins Eigenheim
Es gibt viele Gründe, über den Kauf einer Immobilie nachzudenken. So fragen sich viele Mieter angesichts steigender Mietpreise, ob es sich eher lohnt, eine Immobilie zu kaufen oder zu mieten . Andere möchten in eine Immobilie als Kapitalanlage investieren. Da die Anlage mit einem großen finanziellen Aufwand einhergeht, sollte die Entscheidung, ein Haus zu kaufen, gut überlegt sein. Erfahren Sie hier, welche Fragen Sie sich vor dem Immobilienkauf stellen sollten und welche Punkte darüber hinaus zu beachten sind.
Hinweis:
Sie suchen ein Haus oder eine Wohnung zum Kauf? Ein großes Angebot an Immobilien in unterschiedlichen Lagen finden Sie bei Homeday.
Inhaltsverzeichnis
Welcher Immobilientyp ist der richtige für Sie?
Reihenhaus, Penthouse oder Townhouse: Wer eine Immobilie kaufen möchte, sollte wissen, nach welcher Immobilienart er sucht. Dabei kommt es vor allem auf die persönliche Lebenssituation und die Lebensvorstellungen des potenziellen Käufers an. So spielt es etwa eine Rolle, wie viele Personen in die Immobilie einziehen und ob sich das Traumhaus eher in der Stadt oder auf dem Land befinden sollte.
Vor dem Kauf sollten Sie sich daher u.a. fragen:
Wie viel Platz sollte das Traumhaus bieten?
Wie viele Räume benötige ich?
Ist mir ein großes Grundstück wichtig? Ein Garten? Eine Terrasse? Ein Balkon?
Welche Wünsche habe ich im Hinblick auf die Ausstattung?
In welcher Lage möchte ich die Immobilie kaufen?
Worauf kommt es mir bei der Infrastruktur in der Umgebung an?
Kann ich mir vorstellen, auch längere Fahrtzeiten zu meinem Job in Kauf zu nehmen?
Bin ich bereit, auch ein Grundstück, für das eine Grunddienstbarkeit wie ein Wegerecht besteht, zu kaufen?
Wie viel möchte ich für meine Immobilie ausgeben bzw. welchen Kaufpreis der Immobilie kann ich mir leisten?
Habe ich in meiner Planung die Kosten berücksichtigt, die nach dem Immobilienkauf anfallen, z. B. die Grundsteuer ?
Dabei gilt es für zukünftige Immobilienkäufer, auch langfristige Ziele der eigenen Lebensplanung (z.B. Kinderwünsche) bei den Kriterien der Wunschimmobilie zu berücksichtigen. Ebenso ist es notwendig, auch etwaige unvorhergesehene Ereignisse wie eine Trennung oder einen Unfall des Partners einzukalkulieren, die nach einem Immobilienkauf zu einer finanziellen Herausforderung werden können. Wer in eine Immobilie als Kapitalanlage investiert, sollte auch das Thema Wertsteigerung im Blick haben.
Geht es um die Frage des Immobilientyps selbst, steht für Immobilienkäufer vor allem die Entscheidung zwischen einem Neubau oder Altbau an. Beide haben ihre Vor- und Nachteile.
Was gibt es für Immobilien?
Ganz grundsätzlich werden Grundstücke, Häuser, Wohnungen sowie Gewerbe- und Spezialimmobilien unterschieden. Bei Häusern differenziert man weiter in Ein-, Zwei- und Mehrfamilienhäuser. Es kann sich bei einem Haus um ein freistehendes Gebäude, ein Reihenhaus oder ein Doppelhaus handeln. Wohnungen können sich in Erdgeschoss- oder Etagenwohnungen unterteilen, außerdem gibt es Souterrain- sowie Dachgeschosswohnungen , Penthouses und Maisonettewohnungen über zwei Etagen.
Welche Vor- und Nachteile bietet ein Neubau?
Ein Neubau punktet bei Immobilienkäufern vor allem durch eine energiesparende Bauweise und die Möglichkeit, auf Grundriss und Ausstattung Einfluss zu nehmen. Der Gestaltungsspielraum hat jedoch seinen Preis: Ein Neubau ist im Gegensatz zu einem Altbau meist teurer. Zudem müssen Sie entscheiden, ob Sie das Haus selber bauen oder von einem Bauträger kaufen . Bauen Sie selbst oder entscheiden Sie sich für ein Fertighaus, ist es in der Regel notwendig, zuvor ein Grundstück zu kaufen . Bauträger bieten ihre Kaufimmobilie inklusive Grundstück an.
Welche Vor- und Nachteile bietet ein Altbau?
Ein Altbau beziehungsweise eine Bestandsimmobilie ist im Vergleich zu einem Neubau in der Regel günstiger. Außerdem ist die Immobilie oft schon bezugsfertig. Ist ein Altbau jedoch nicht energetisch saniert, müssen Käufer mit höheren Heizkosten rechnen. Außerdem ist bei Bestandsimmobilien auch der Sanierungsbedarf nicht außer acht zu lassen. Hier kann die Meinung eines Baugutachters helfen.
Gut zu wissen:
Eine günstige Möglichkeit, eine gebrauchte Immobilie zu kaufen , bietet eine Zwangsversteigerung . Durch einen geringen Startpreis ist die Immobilie oft deutlich unter ihrem Verkehrswert zu haben.
Welche Besonderheit gilt es beim Wohnungskauf zu beachten?
Günstiger als der Kauf eines Hauses ist es, eine Wohnung zu kaufen . Diese Immobilienart bietet sich vor allem für Käufer an, die keinen Wert auf ein großes Grundstück legen und den Verwaltungsaufwand für ihre Immobilie gerne aus der Hand geben. Besitzer von Eigentumswohnungen sind dafür in ihrer Entscheidungsfreiheit weniger frei als Eigentümer von Einfamilienhäusern. Denn sie müssen sich mit den Mitgliedern der Eigentümergemeinschaft in vielen Punkten abstimmen.
Hinweis:
Wer eine Wohnung kaufen möchte, sollte sich in die Protokolle der Eigentümerversammlung einlesen und über die Rücklagen für Instandhaltungen informieren. Auch die Teilungserklärung bietet einen Einblick in die Regelungen rund um die Eigentümergemeinschaft. Mehr Details zur Teilungserklärung:
Zum Artikel: Teilungserklärung- Inhalte und Fallstricken
Wie finde ich meine Traumimmobilie?
Haben Sie sich entschieden, wie Ihre Traumimmobilie aussehen soll, gilt es, sie auch zu finden. Am einfachsten geht dies im Internet. Auf Immobilienportalen finden Sie einen guten Überblick über aktuell angebotene Immobilien in Ihrer Wunschlage, außerdem lässt sich nach verschiedenen Merkmalen filtern. Dazu kann es sich lohnen, Zeitungen nach Immobilienannoncen zu durchforsten und sich in der favorisierten Nachbarschaft sowie im Freundes- und Bekanntenkreis nach frei werdenden Immobilien umzuhören. Es kann ebenfalls hilfreich sein, einen Makler einzuschalten und diesen mit der Suche nach der Traumimmobilie zu beauftragen.
Welche Immobilienkriterien werden in diesem Jahr für Käuferinnen und Käufer an Bedeutung gewinnen?
Immobilienkäufer achten in diesem Jahr besonders auf den Preis, die Energieeffizienz und den Zustand der Immobilie, während die Lage, Ausstattung und Größe für viele Käufer etwas weniger wichtig sind. Quelle: Homeday-Maklerumfrage 2023
Wie finanziere ich den Immobilienkauf?
Sie haben Sie sich für einen Immobilientyp entschieden und eine grobe Vorstellung der Kosten, die bei Kauf, Bau oder Mietkauf auf Sie zukommen? Dann gilt es, ihre Kosten zu kalkulieren, um einen Finanzierungsplan aufzustellen. Schließlich haben Käufer den Kaufpreis inklusive Kaufnebenkosten wie die Gebühren für den Notar oder die Grunderwerbsteuer in kompletter Höhe selten auf dem Bankkonto liegen. Mit einer Kostenaufstellung – Einnahmen ebenso wie Ausgaben – finden Sie heraus, welche monatliche Darlehensrate Sie sich leisten können und mit wie viel Eigenkapital Sie in die Finanzierung einsteigen möchten.
Käufer sollten bei der Kalkulation auch laufende Kosten im Auge behalten. Nebenkosten wie Heizkosten, Strom, Gebühren für die Müllabfuhr etc. fallen auch in der eigenen Immobilie an. Darüber hinaus müssen Eigentümer ihr Gebäude auch entsprechend versichern sowie Rücklagen für etwaige Sanierungsmaßnahmen oder Reparaturarbeiten bilden.
Haben Sie Ihre Kosten kalkuliert, gilt es, einen Kreditgeber zu finden. Hier lohnt sich der Vergleich von Darlehensangeboten. Erhalten Sie mit unserem kostenlosen Rechner personalisierte Finanzierungsangebote:
Dies ist ein Service der Homeday Hyp GmbH ( Hinweise zum Datenschutz )
Wie läuft der Immobilienkauf?
Haben Sie sich für einen Immobilientyp entschieden und steht die Finanzierung an, können Sie mit der Suche nach Ihrer Traumimmobilie beginnen. Bei Homeday finden Sie ein großes Angebot an Kaufimmobilien . Oder Sie beauftragen einen Makler mit der Suche nach der passenden Immobilie.
Hinweis:
Homeday-Makler arbeiten an Standorten in ganz Deutschland und kennen sich mit den Immobilienpreisen in Ihrer Region sehr gut aus. Käufer haben die Möglichkeit, sich mit Ihren Suchkriterien bei Homeday vorzumerken. Steht eine passende Immobilie zum Verkauf, melden wir uns automatisch bei Ihnen.
Ist Ihr Traumhaus gefunden und sind Sie sich mit dem Verkäufer über den Kaufpreis einig, gilt es, den Kaufvertrag aufzusetzen.
Dieser sollte dabei die folgenden Punkte enthalten:
Kaufpreis und Zahlungsmodalitäten
Datum des Besitzübergangs bzw. Nutzen-Lasten-Wechsels
Käuferrechte, falls Mängel auftreten
etwaige individuelle Vereinbarungen zwischen Verkäufer und Käufer
Der Kaufvertrag wird von einem Notar aufgesetzt, den Sie als Käufer in der Regel beauftragen. Nachdem Sie den Vertrag Zuhause geprüft haben, verliest ihn der Notar vor Ihnen und dem Käufer im Rahmen eines Notartermins und beurkundet ihn. Zum Eigentümer der Immobilie werden Sie damit jedoch noch nicht automatisch. Nach Unterschreiben des Kaufvertrags veranlasst der Notar daher eine Auflassungsvormerkung im Grundbuch. Diese sichert Ihre Rechte als Käufer, bis Sie endgültig als neuer Eigentümer ins Grundbuch eingetragen werden. Über die genauen Schritte informiert Sie der Notar.
Es ist zu empfehlen, den Darlehensvertrag erst nach Unterzeichnung des Kaufvertrags zu unterschreiben. Zuvor sollten Sie sich Ihre Finanzierung durch eine entsprechende Bescheinigung Ihrer Bank bestätigen lassen. Ist der Kaufpreis gezahlt und hat der Notar die Unbedenklichkeitsbescheinigung vom Finanzamt erhalten, veranlasst er, dass Sie auch als neuer Eigentümer im Grundbuch eingetragen werden. In der Regel ist vor allem die Kaufpreiszahlung eine Fälligkeitsvoraussetzung für die Übergabe der Immobilie. Sie erhalten den Schlüssel zu Ihrer neuen Immobilie – der Abschluss Ihres Immobilienkaufs.
Gut zu wissen: Haben Sie Ihr Darlehen bei der Bank komplett getilgt, sollten Sie eine Löschungsbewilligung bei der Bank anfordern, um die Grundschuld aus dem Grundbuch löschen zu lassen.
Immobilienkauf – FAQ
Wie läuft ein Immobilienkauf ab?
Um eine passende Immobilie zu finden, empfiehlt es sich, einen Suchauftrag bei Immobilienportalen anzulegen oder direkt einen Makler zu beauftragen. Ist Ihr Traumhaus gefunden, gilt es den Kaufpreis zu verhandeln und die Finanzierung zu sichern. Danach setzt ein Notar den Kaufvertrag auf und beurkundet diesen. Zum Immobilieneigentümer werden Sie jedoch erst nach Zahlung des Kaufpreises und der Eintragung ins Grundbuch. Mehr Details erfahren
Immobilienkauf: Welcher Immobilientyp ist der richtige für Sie?
Reihenhaus, Penthouse oder Townhouse: Wer eine Immobilie kaufen möchte, sollte wissen, nach welcher Immobilienart er sucht. Die Entscheidung hängt vor allem von der persönlichen Lebenssituation und den Lebensvorstellungen des potenziellen Käufers ab. So spielt es etwa eine Rolle, wie viele Personen in die Immobilie einziehen und ob sich das Traumhaus eher in der Stadt oder auf dem Land befinden sollte. Diese Fragen sollten Sie sich vor dem Immobilienkauf stellen .
Welche Besonderheiten sind bei einem Wohnungskauf zu beachten?
Der Kauf einer Wohnung ist in der Regel günstiger als der Kauf eines Hauses. Ein Wohnungskauf bietet sich vor allem für Käufer an, die keinen Wert auf ein großes Grundstück legen und den Verwaltungsaufwand für ihre Immobilie gerne aus der Hand geben. Allerdings müssen sich Eigentümer von Wohnungen bei größeren Entscheidungen mit den Mitgliedern der Eigentümergemeinschaft abstimmen.
Wie lässt sich ein Immobilienkauf finanzieren?
Käufer haben den Kaufpreis inklusive Kaufnebenkosten selten auf dem Bankkonto liegen. Mit einer Kostenaufstellung (Einnahmen und Ausgaben) – finden Sie heraus, welche monatliche Darlehensrate Sie sich leisten können und mit wie viel Eigenkapital Sie in die Finanzierung einsteigen möchten. Anschließend gilt es, einen Kreditgeber zu finden. Hier lohnt sich der Vergleich von Darlehensangeboten.
Neubau oder Altbau – welche Vor- und Nachteile gibt es beim Immobilienkauf?
Ein Neubau punktet vor allem durch eine energiesparende Bauweise und die Möglichkeit, auf Grundriss und Ausstattung Einfluss zu nehmen. Allerdings hat dieser Immobilientyp in der Regel auch seinen Preis. Ein Altbau ist im Vergleich in der Regel günstiger. Außerdem ist er oft schon bezugsfertig. Ist ein Altbau jedoch nicht energetisch saniert, müssen Käufer mit höheren Heizkosten rechnen. Außerdem ist bei Bestandsimmobilien auch der Sanierungsbedarf nicht außer acht zu lassen. Lesen Sie weitere Vor- und Nachteile
Themengebiet: Immobilienfinanzierung
Hinweis:
Bitte beachten Sie, dass unsere Ratgeber-Antworten, -Artikel und Musterdokumente keine Rechts-, Steuer- oder Finanzberatung darstellen oder ersetzen können. Für Klärung Ihrer rechtlichen bzw. finanziellen Angelegenheiten bitten wir Sie, entsprechende Experten (z. B. Rechtsanwälte, Steuerberater bzw. Finanzberater) hinzuzuziehen. Trotz großer Sorgfalt und gewissenhafter Recherche können Fehler nicht ausgeschlossen werden. Wir freuen uns und sind dankbar über entsprechende Hinweise, welche wir versuchen, zeitnah umzusetzen.
