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Die KfW-Förderung

So senken Sie die Kosten für die Immobilienfinanzierung

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bietet verschiedene Förderprogramme an, die den Kauf einer Wohnung oder Bau eines Hauses sowie Umbau- und Sanierungsmaßnahmen finanziell unterstützen. Erfahren Sie hier, welche KfW-Programme es gibt, welche Inhalte die KfW-Förderung hat und welche Vorteile und Nachteile sie bietet.

Welche Ziele hat die KfW-Förderung?

Die KfW ist eine staatliche Förderbank mit Sitz in Frankfurt am Main. Sie handelt im öffentlichen Auftrag und vergibt Kredite und Zuschüsse, mit denen sie Investitionen öffentlicher Einrichtungen und kommunaler Unternehmen ebenso unterstützt wie die von Privatpersonen. Inhalt der verschiedenen KfW-Förderprogramme ist zum einen die Vergabe von zinsgünstigen Krediten. Die KfW-Förderbank gewährt zum anderen für bestimmte Zwecke KfW-Zuschüsse, die keiner Rückzahlung bedürfen.
Ziel dieser Programme ist es, Investitionen in Immobilien zu unterstützen. Das gilt für den Kauf eines Hauses oder einer Wohnung ebenso wie für die Errichtung von Neubauten oder für die Sanierung von Altbauten. Im Zentrum der KfW-Förderung steht die Energieeffizienz, die Gegenstand aller Förderprogramme ist.

Hinweis

Die Förderprogramme unterliegen in der Regel einer Deckelung durch den Gesetzgeber und sind daher nach deren Freigabe nur in begrenzter Anzahl und Höhe verfügbar. Eine Beantragung sollte daher schnell erfolgen.

Welche KfW-Förderprogramme gibt es?

Die KfW-Förderung konzentriert sich auf Bauprojekte, die den Energiebedarf reduzieren. Zinsgünstige Kredite und KfW-Zuschüsse gibt es für Neubauten und Bestandsimmobilien, die nach der Sanierung einen höheren energetischen Standard erreichen. Zu den wichtigsten KfW-Förderprogrammen gehören KfW 124, KfW 151/152, KfW 153 und KfW 159. Die jeweilige KfW-Förderung lässt sich mit dem Baudarlehen kombinieren.

Die KfW-Förderprogramme haben unterschiedliche Rahmenbedingungen und Förderzwecke:

  • KfW 124: Der Förderzweck des KfW-Förderprogramms 124 zielt als KfW-Wohneigentumsprogramm auf den Bau oder Kauf einer Immobilie. Die Darlehenssumme liegt bei maximal 50.000 Euro. Die Darlehenslaufzeit variiert von vier bis 25 Jahren, wobei die Zinsbindung wahlweise fünf oder zehn Jahre beträgt.
  • KfW 151/152: Die KfW-Förderprogramme KfW 151/152 richten sich an alle, die einen Kredit für energieeffiziente Sanierungsmaßnahmen benötigen. Das von der KfW gewährte Darlehen hat eine Laufzeit zwischen vier und 30 Jahren mit einer Zinsbindungsfrist von zehn Jahren. Die Kreditsumme für ein KfW-Effizienzhaus (KfW 151) beträgt bis zu 100.000 Euro und für Einzelmaßnahmen (KfW 152) bis zu 50.000 Euro.
  • KfW 153: Das Förderprogramm KfW 153 unterstützt energieeffizientes Bauen. Für den Bau oder Kauf eines KfW-Effizienzhauses wird ein KfW-Darlehen von bis zu 100.000 Euro pro Wohneinheit gewährt. Die Laufzeit liegt zwischen vier und 30 Jahren, während die Zinsbindungsfrist zehn Jahre beträgt.
  • KfW 159: Die KfW bewilligt außerdem zinsgünstige Kredite für altersgerechtes Umbauen von Immobilien. Zu den Rahmenbedingungen des Förderprogramms KfW 159 gehören eine Darlehenssumme von maximal 50.000 Euro, eine Darlehenslaufzeit von vier bis 30 Jahren und eine Zinsbindungsfrist von fünf oder zehn Jahren.
Hinweis

In allen KfW-Förderprogrammen sind tilgungsfreie Anlaufjahre vorgesehen. Besonderheiten der KfW-Förderung weisen die Förderprogramme KfW 151/152 und KfW 153 auf, bei denen nicht nur ein Darlehen gewährt wird, sondern auch ein Tilgungszuschuss von bis zu 27.500 Euro für KfW 151/152 und von bis zu 5.000 Euro für KfW 153.

Welche Vor- und Nachteile hat die KfW-Förderung?

Die KfW-Förderung bietet viele Vorteile, hat aber auch Nachteile.

Die Vorteile der KfW-Förderung im Überblick:

  • Der Förderzweck der KfW-Förderung ist auf die jeweiligen Bedürfnisse ausgerichtet. So gibt es KfW-Förderprogramme, die Bauen, Kaufen, energieeffizientes Sanieren und altersgerechtes Umbauen unterstützen.

  • Für Laufzeit, Zinsbindung und die tilgungsfreien Anlaufjahre gibt es mehrere Wahlmöglichkeiten, sodass Kreditnehmer das passende Angebot finden.

  • Die KfW-Förderung bietet eine tilgungsfreie Anlaufzeit von mindestens einem Jahr, sodass in dieser Zeit lediglich Zinsen gezahlt werden müssen.

  • Die KfW-Förderung lässt sich mit anderen Programmen der Kreditanstalt für Wiederaufbau kombinieren.

  • Die Wahl des Bankpartners obliegt dem Kreditnehmer, da die KfW über kein eigenes Filialnetz verfügt. Stattdessen läuft die Kreditvergabe meist über Finanzierungspartner.

Die Nachteile der KfW-Förderung im Überblick:

  • Nicht immer ist die KfW-Förderung zinsgünstiger als ein von einer Bank angebotenes Darlehen. Das gilt insbesondere dann, wenn nicht nur ausschließlich das KfW-Darlehen abgeschlossen wird, sondern noch weitere ergänzende Finanzierungsmittel bereitgestellt werden müssen.

  • Ein KfW-Darlehen und die dazugehörige Grundschuld sind zweckgebunden. Eine künftige Verwendung und Abtretung ist mit zusätzlichen Kosten verbunden.

  • Im Rahmen der KfW-Förderung werden Zinsbindungen für fünf oder zehn Jahre angeboten. Das bedeutet, dass Zinsen nicht länger als zehn Jahre festgeschrieben werden können. So lässt sich die bei niedrigen Zinsen empfehlenswerte längerfristige Zinssicherheit nicht umfassend nutzen.

  • Die tilgungsfreie Anlaufzeit ist einerseits von Vorteil. Der Nachteil ist, dass sich die Tilgungsraten nach dieser Zeitspanne erhöhen.

Wie funktioniert die Beantragung der KfW-Förderung?

  1. Da die KfW kein eigenes Filialnetz hat, wird die KfW-Förderung meist bei einem Finanzierungspartner beantragt. Das sind Sparkassen, Banken und Versicherungen.

  2. Der Finanzierungspartner erläutert die KfW-Förderbedingungen und unterstützt den Kunden bei der Antragstellung.

  3. Wird der Antrag bewilligt, leitet der Finanzierungspartner die KfW-Förderung direkt an den Antragsteller weiter.

  4. Für den KfW-Kredit wird ein Konto beim Finanzierungspartner eingerichtet.

Hinweis

Der Förderantrag für die KfW-Förderung muss gestellt werden, bevor das Bauvorhaben beginnt. Die Baumaßnahmen sollten erst beginnen, nachdem die KfW der Förderung zugestimmt hat.

Fazit

Insgesamt ist die KfW-Förderung eine gute Möglichkeit, die Finanzierung von Bau- oder Sanierungsmaßnahmen sicherzustellen. KfW-Förderprogramme sind ein maßgeschneiderter Baustein in der Gesamtfinanzierung. Welches Programm das richtige ist, hängt von der baulichen Maßnahme ab. Die Transparenz der KfW-Förderung und die fachkundige Beratung bei einem der Finanzierungspartner der KfW machen es möglich, das richtige KfW-Förderprogramm zu finden und gegebenenfalls mit weiteren Programmen zu kombinieren.

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