Finanzierungsbestätigung beim Immobilienkauf
Beim Kauf einer Immobilie geht es um hohe Beträge. Verkäufer möchten sichergehen, dass Kaufinteressenten in der Lage sind, den Kaufpreis zu zahlen und verlangen die Vorlage einer Finanzierungsbestätigung. Wie Sie die Finanzierungszusage der Bank erhalten, welche Unterlagen erforderlich sind und welche Vor- und Nachteile sich für die beteiligten Parteien ergeben, erfahren Sie im folgenden Artikel.
Inhaltsverzeichnis:
Welche Unterlagen sind für die Finanzierungsbestätigung einzureichen?
Wie sicher ist die Finanzierungsbestätigung für den Verkäufer?
Sollten Verkäufer auf die Vorlage einer Finanzierungsbestätigung bestehen?
Welche Vor- und Nachteile bietet die Finanzierungsbestätigung für den Käufer und Verkäufer?
Was ist eine Finanzierungsbestätigung?
Die Finanzierungsbestätigung ist eine formlose Zusage der Bank, die Finanzierung für ein bestimmtes Vorhaben in einer festgelegten Höhe zu übernehmen. Die Bestätigung stellt das Kreditinstitut in der Regel unverbindlich und unter Vorbehalt aus. Die endgültige Zusage erfolgt erst nach eingehender Prüfung.
Unter Umständen geht es bei dem Dokument nicht um eine konkrete Immobilie, sondern die Bank erklärt sich grundsätzlich bereit, dem Kunden einen bestimmten Finanzierungsrahmen bereitzustellen.
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Gut zu wissen:
Achten Sie genau auf die Formulierungen in der Bestätigung. Daraus ergibt sich, ob die Bank den Nachweis vorbehaltlich einer weiteren Prüfung und der Zustimmung der Gremien erteilt.
Wozu wird eine Finanzierungsbestätigung benötigt?
Mit einem Finanzierungsnachweis zeigt ein Kaufinteressent, dass er von seiner Bank ausreichende Geldmittel erhält, um den Kaufpreis für eine Immobilie zu zahlen.
Die Bestätigung ist zwar nicht verpflichtend, aber sorgt auf beiden Seiten für Sicherheit: Der Käufer weiß, dass er die notwendige Finanzierung von seiner Bank bekommt. Der Verkäufer ist sicher, dass er den fälligen Kaufpreis vom Vertragspartner erhält.
Wie bekomme ich die Finanzierungsbestätigung von der Bank?
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Ansonsten ist es auch möglich, per Termin bei Ihrer Hausbank oder einem anderen Kreditinstitut eine Finanzierungsbestätigung anzufragen. Bei einigen Banken ist es auch möglich, die Anfrage direkt online zu stellen. Idealerweise halten Sie alle Unterlagen, die die Bank für die Entscheidung benötigt bereit, dann erhalten Sie das Dokument in der Regel in kurzer Zeit.
Welche Unterlagen sind für die Finanzierungsbestätigung einzureichen?
Vor Erteilung des Nachweises prüft die Bank die Bonität und unter Umständen auch die Kaufimmobilie. Dazu in den meisten Fällen folgende Unterlagen einzureichen:
Einkommensnachweise
Eigenkapitalnachweis
Unterlagen über die zu finanzierende Immobilie
Darüber hinaus ist eine Anfrage bei der Schufa gängige Praxis, um die persönliche Kreditwürdigkeit zu prüfen.
Was kostet die Finanzierungszusage?
Üblicherweise stellen Banken die Bestätigung kostenfrei aus. Erkundigen Sie sich am besten vorher, ob Gebühren in Rechnung gestellt werden.
Tipp:
Wenn Sie noch keine konkrete Immobilie im Blick haben, sondern das Dokument zur Immobiliensuche verwenden, ist eine kostenfreie Finanzierungsbestätigung ideal, da aufgrund der begrenzten Gültigkeit sonst eventuelle mehrere Bescheinigungen erforderlich sind.
Ist Finanzierungszusage der Bank verbindlich?
Banken bestätigen die Übernahme der Finanzierung in der Regel unter Vorbehalt. Die Bescheinigung gilt für den aktuellen Zeitpunkt auf Grundlage der bisherigen Überprüfung. Sollten sich im weiteren Bearbeitungsverlauf neue Aspekte ergeben, ist es also möglich, dass die Bank den Kredit nicht gewährt.
Üblich ist zudem eine Gültigkeitsdauer, viele Banken beschränken die Laufzeit der Finanzierungsbestätigung auf ein halbes Jahr.
Wie sicher ist die Finanzierungsbestätigung für den Verkäufer?
Die Finanzierungsbestätigung ersetzt nicht den Kreditvertrag mit der Bank. Die Bank zeigt zwar die grundsätzliche Bereitschaft, den Kredit zu gewähren, behält sich aber die weitere Prüfung vor. Endgültige Sicherheit bietet die Bestätigung damit nicht für den Verkäufer.
Dennoch ist davon auszugehen, dass das Kreditinstitut den Vorgang ausreichend überprüft hat. Als Verkäufer erkennen Sie, dass der Kaufinteressent grundsätzlich solvent genug ist, die Immobilie zu erwerben.
Wie unterscheiden sich Finanzierungsbestätigung und Kreditvertrag?
Die Finanzierungsbestätigung basiert auf einer ersten Prüfung der Bank und stellt noch keine endgültige Zusage über die Kreditgewährung dar. Erst mit dem Kreditvertrag hält der Darlehensnehmer ein rechtsgültiges Dokument in Händen und ist sicher, den beantragten Betrag zu den vereinbarten Konditionen von der Bank zu erhalten.
Sollten Verkäufer auf die Vorlage einer Finanzierungsbestätigung bestehen?
Der Verkäufer profitiert von der Finanzierungszusage. Auch wenn es sich um ein unverbindliches Dokument handelt, ergibt sich daraus die grundsätzliche Bereitschaft der Bank, die Finanzierung zu gewähren. Das Risiko, dass der Käufer den Kredit nicht erhält, können Sie aufgrund der Bestätigung nicht ausschließen, aber deutlich minimieren.
Der Kaufvertragsabschluss ist auch ohne Finanzierungszusage möglich. Das birgt jedoch die Gefahr, dass der Käufer keine Finanzierung bekommt und den Kaufpreis nicht bezahlen kann. In diesem Fall ist zwar ein Rücktritt vom Vertrag möglich, es vergeht aber einige Zeit. Hat der Käufer bereits eine andere Immobilie gekauft und rechnet mit dem Kaufpreiseingang, bedeutet das unter Umständen einige Probleme bei der Finanzierung der Anschlussimmobilie.
Welche Vor- und Nachteile bietet die Finanzierungsbestätigung für den Käufer und Verkäufer?
Vorteile der Finanzierungsbestätigung für den Käufer
Wenn Sie sich für den Kauf einer Immobilie interessieren, müssen Sie die Finanzierung sicherstellen. Die Finanzierungszusage der Bank bietet Ihnen verschiedene Vorteile:
Sie wissen bereits im Vorfeld, welchen Finanzierungsrahmen Sie sich leisten können und was die Bank zu finanzieren bereit ist. Das erleichtert die Suche nach einer geeigneten Immobilie.
Bessere Chancen auf den Kaufabschluss, da der Verkäufer Sie als ernsthaften und solventen Kaufinteressenten wahrnimmt.
Reibungslose und schnelle Abwicklung des Kaufvorhabens möglich.
Nachteile der Finanzierungszusage für den Käufer
Nachteilig ist, dass die Bestätigung der Bank nicht bindend ist. Haben Sie sich für eine Immobilie entschieden und den Kaufvertrag unterzeichnet, kann es im ungünstigsten Fall passieren, dass die Bank keine endgültige Zusage erteilt. Wenn Sie nun vom Kaufvertrag zurücktreten, müssen Sie die Kaufnebenkosten zahlen, ohne dass Sie Eigentümer der Immobilie werden. Auch eine eventuelle Anzahlung ist verloren.
Vorteile der Finanzierungsbestätigung für den Verkäufer
Der Verkäufer erkennt anhand der Bestätigung, dass der Kaufinteressent in der Lage ist, den Kaufpreis für die Immobilie zu zahlen. Weitere Vorteile im Überblick:
Schnellere Abwicklung, da die finanzielle Situation des Käufers geklärt ist.
Rückabwicklung wegen Nichtzahlung des Kaufpreises ist unwahrscheinlich.
Nachteile der Finanzierungsbestätigung für den Verkäufer
Hier gilt der gleiche Nachteil wie für den Käufer auch: Kommt es trotz Finanzierungsnachweis nicht zur Darlehensgewährung, muss der Kaufvertrag rückabgewickelt werden. Als Verkäufer verlieren Sie dabei Zeit.
Hinweis:
Sie planen einen Immobilienkauf und möchten erfahren, welche Finanzierungsmöglichkeiten es gibt? Dann nutzen Sie jetzt den kostenlosen Finanzierungsrechner von Homeday.
Finanzierungsbestätigung – FAQ
Wie läuft eine Finanzierungsbestätigung ab?
Wer den Kauf einer Immobilie plant, erhält von der Bank eine Finanzierungsbestätigung. In dem Dokument sichert die Bank zu, vorbehaltlich einer endgültigen Prüfung, eine bestimmte Kreditsumme zur Finanzierung bereitzustellen. Diese Bestätigung legt der Kaufinteressent dem Verkäufer vor und dokumentiert damit seine Bonität. Mehr Informationen über die Finanzierungsbestätigung beim Immobilienkauf
Wie bekomme ich eine Finanzierungsbestätigung von der Bank?
Die Bank benötigt für die Erteilung der Finanzierungszusage verschiedene Unterlagen über die Bonität des Kreditnehmers und die zu finanzierende Immobilie. Nach einer Prüfung erhält der Kunde die Bestätigung, die in der Regel ein halbes Jahr gültig ist. Mehr Informationen über die Finanzierungsbestätigung beim Immobilienkauf
Wie sicher ist eine Finanzierungsbestätigung?
In der Regel ist die Finanzierungsbestätigung unverbindlich und die Bank behält sich die endgültige Prüfung vor der eigentlichen Kreditzusage vor. Solange der Kreditvertrag nicht unterzeichnet wurde, besteht also die Möglichkeit, dass die Bank von der Zusage zurücktritt. Üblicherweise erteilen Banken den Nachweis nicht ohne eingehende Prüfung, sodass es sich hier um seltene Fälle handelt.
Wie schnell bekomme ich eine Finanzierungsbestätigung?
Wenn alle Unterlagen vorliegen, dauert es nur einige Tage, bis die Bank den Nachweis erstellt. Mehr Informationen über die Finanzierungsbestätigung beim Immobilienkauf
Ist ein Notartermin ohne Finanzierungsbestätigung möglich?
Die Finanzierungszusage ist nicht zwingend erforderlich. Der Notartermin kann auch ohne das Dokument stattfinden. In diesem Fall besteht die Gefahr, dass der Käufer den Kaufpreis nicht wie vereinbart zahlen kann.
Themengebiet: Immobilienfinanzierung
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