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Der Homeday-Annuitätenrechner

Der Homeday-Annuitätenrechner – So planen Sie Ihren Immobilienkauf

Meist nehmen Immobilienkäufer ein Annuitätendarlehen auf, um sich den Wunsch vom Eigenheim zu erfüllen. Gleichbleibend hohe Raten machen die Finanzierung langfristig planbar. Der Homeday-Annuitätenrechner zeigt Ihnen die beste Variante für Ihr Vorhaben.

Was ist eine Annuität?

Die Annuität ist die Rate Ihres Immobilienkredits, die Sie jeden Monat an die Bank zurückzahlen. Diese Rate setzt sich aus den Zinsen und der Tilgung zusammen. Wie hoch der Zins- und der Tilgungsanteil ist, berechnen Sie ganz einfach mit dem Annuitätendarlehens-Rechner von Homeday. Dieser ermittelt kostenlos die Eckdaten Ihrer Finanzierung wie:

    • den Zins- und Tilgungsanteil der Rate
    • die Restschuld am Ende der Zinsbindung
    • die kalkulatorische Laufzeit des Darlehens
    • den Tilgungsplan

Um die beste Variante für Ihr Vorhaben zu finden, passen Sie einfach die Werte im Annuitätenrechner Ihren Wünschen entsprechend an.

Der Annuitätenrechner zeigt Ihnen die Monatsrate, die Sie bei verschiedenen Finanzierungsoptionen an die Bank zahlen. Die Rate ist jeden Monat gleich hoch, sodass Sie von einer hervorragenden Planungssicherheit profitieren.

Tipp:

Die Rate sollte so hoch sein, dass Sie sie bequem aus Ihrem monatlichen Einkommen stemmen können. Wenn Sie eine größere Summe tilgen möchten, lohnt sich die vertragliche Vereinbarung einer Sondertilgung. Banken bieten die Möglichkeit, zu bestimmten Zeitpunkten zusätzliche Tilgungsleistungen zu erbringen. Auf diese Weise bleiben Sie flexibel und können die Darlehenslaufzeit trotzdem verkürzen.

Wie funktioniert die Rückzahlung über Annuitäten?

Der Annuitätenrechner ermittelt die Ratenhöhe für Ihre Baufinanzierung. Der Zinsanteil wird nur auf den jeweiligen Restschuldbetrag berechnet, sodass die Zinszahlungen im Laufe der Zeit abnehmen. Der Anteil der Tilgung nimmt um die ersparten Zinsen zu. Sie zahlen also nur am Anfang die vereinbarte Tilgung, danach steigt dieser Anteil stetig an.

Das folgende Beispiel zeigt Ihnen, wie eine Annuität funktioniert:

Darlehen 100.000 Euro
Sollzinssatz 2 % p.a
Tilgung 3 % p.a
Annuität insgesamt 5% p.a

Im Beispiel zahlen Sie jeden Monat 416,67 Euro (Annuität von 5 %) an die Bank. Zu Beginn beträgt der Zinsanteil 166,67 Euro (3 %) und der Tilgungsanteil liegt bei 250 Euro (2 %). Bereits im folgenden Monat liegt der Restschuldbetrag nun nicht mehr bei 100.000 Euro, sondern bei 99.750 Euro (100.000 abzgl. Tilgung von 250 Euro). Zinsen werden im kommenden Monat nun nur noch auf diesen Schuldbetrag berechnet. Auf diese Weise sinkt der Zinsanteil Monat für Monat und der Tilgungsanteil steigt. Am Ende der Laufzeit machen die Zinsen nur noch einen geringen Teil der Rate aus und die Tilgung ist entsprechend hoch. Der Annuitätenrechner zeigt Ihnen anhand eines Tilgungsplans, wie sich Ihre Rate entwickelt.

Wie berechne ich die Laufzeit bis zur Tilgung eines Annuitätendarlehens?

Auch die Laufzeit Ihrer Finanzierung ermitteln Sie mit dem Annuitätenrechner. Wie lange die Rückzahlung dauert, ist vor allem vom Tilgungssatz abhängig. Der Zinssatz spielt ebenfalls eine Rolle, denn sind die Zinsen niedrig, macht sich der Zinsanteil, der in die Tilgungs fließt, kaum bemerkbar. So dauert es länger, bis Sie das Darlehen zurückgezahlt haben. Legen wir eine Tilgung von einem Prozent und einen Sollzinssatz von 2 Prozent zugrunde, würden Sie deutlich mehr als 50 Jahre für die Rückzahlung benötigen.

Gut zu wissen:

In Zeiten niedriger Kapitalmarktzinsen sollte der Tilgungssatz bei mindestens 2 Prozent liegen, um die Darlehenslaufzeit nicht erheblich zu verlängern.

Wie nutze ich den Annuitätenrechner?

Tragen Sie einfach den zu finanzierenden Kaufpreis sowie das Ihnen zur Verfügung stehende Eigenkapital in den Rechner ein. Mit wenigen Angaben berechnet der Rechner auch die Kaufnebenkosten und somit den zu finanzierenden Betrag. Der Annuitätenrechner greift nun auf die Konditionen von mehr als 400 Banken zu und zeigt Ihnen die aktuellen Zinssätze der einzelnen Anbieter für verschiedene Laufzeit- und Eigenkapitalszenarien. Zudem ermittelt der Annuitätenrechner auf Grundlage Ihrer Daten den Tilgungssatz.

Welche Vorteile bietet das Annuitätendarlehen?

Der größte Vorteil eines Annuitätendarlehens ist die perfekte Planungssicherheit. Sie wissen genau, mit welcher Ratenhöhe Sie in den kommenden Jahren rechnen müssen und können Ihr Budget langfristig planen. Entscheiden Sie sich für ein Volltilgerdarlehen, wissen Sie sogar bis zur vollständigen Darlehensrückzahlung, welche Rate jeden Monat fällig wird.

Entscheiden Sie sich für eine kürzere Zinsbindung, wissen Sie dank der detaillierten Berechnungen im Annuitätenrechner bereits bei Unterzeichnung des Darlehensvertrags, wie hoch die Restschuld am Ende sein wird. So haben Sie Gelegenheit, Ihre Anschlussfinanzierung rechtzeitig zu planen. Unter Umständen sichern Sie sich einige Zeit vor Ablauf der Sollzinsbindung günstige Konditionen mit einem Forward-Darlehen. Gern beraten die Homeday-Finanzierungsexperten Sie zu Ihrem Vorhaben.

Welche Nachteile gibt es bei einem Annuitätendarlehen?

Grundsätzlich ist die langfristige Planbarkeit zwar ein Vorteil. In Sachen Flexibilität geht diese Finanzierungsform jedoch mit Nachteilen einher. Sie binden sich für einen langen Zeitraum an das Darlehen und haben in der Regel keine Möglichkeit, den Vertrag vorzeitig zu beenden. Üblicherweise berechnen Banken bei einer vorzeitigen Rückzahlung eine Vorfälligkeitsentschädigung. Wer möglichst flexibel bleiben möchte, entscheidet sich also besser für eine alternative Finanzierung.

Annuitätenrechner – FAQ

Was ist eine monatliche Annuität?

Annuität bezeichnet die Rate eines, die monatlich an die Bank zurückgezahlt wird. Diese Rate setzt sich aus den Zinsen und der zusammen. Wie hoch der Zins- und der Tilgungsanteil sind, lässt sich ganz einfach mit dem kostenlosen Annuitätendarlehens-Rechner von Homeday berechnen. Zum Annuitätendarlehens-Rechner

Was sagt die Annuität aus?

Die Annuität sagt aus, in welcher Höhe Sie Ihre Immobilienfinanzierung monatlich an die Bank zurückzahlen. Die Höhe der Rate ist vom Zinssatz und der Laufzeit des Immobilienkredits abhängig.

Wie berechne ich die Laufzeit eines Annuitätendarlehens?

Wie lange die Rückzahlung Ihres Darlehens dauert, ist vor allem vom Tilgungssatz abhängig. Der Zinssatz spielt ebenfalls eine Rolle, denn sind die Zinsen niedrig, macht sich der Zinsanteil, der in die Tilgungs fließt, kaum bemerkbar. So dauert es länger, bis Sie das Darlehen zurückgezahlt haben. Die Laufzeit Ihrer Finanzierung ermitteln Sie kostenlos mit dem Annuitätenrechner von Homeday.

Was bedeutet gleichbleibende Annuität?

Gleichbleibende Annuität bedeutet, dass der Kreditnehmer während der gesamten Laufzeit des Kreditvertrags eine gleichbleibende Rate an die Bank zurückzahlt. Gleichbleibend hohe Raten machen die Finanzierung langfristig planbar. Mit dem Homeday-Annuitätenrechner finden Sie kostenlos heraus, welche Annuität Sie sich leisten können. Zum Annuitätenrechner

Hinweis:

Bitte beachten Sie, dass unsere Ratgeber-Antworten und -Artikel keine Rechts-, Steuer- oder Finanzberatung darstellen oder ersetzen können. Für Klärung Ihrer rechtlichen bzw. finanziellen Angelegenheiten bitten wir Sie, entsprechende Experten (z. B. Rechtsanwälte, Steuerberater bzw. Finanzberater) hinzuzuziehen. Trotz großer Sorgfalt und gewissenhafter Recherche können Fehler nicht ausgeschlossen werden. Wir freuen uns und sind dankbar über entsprechende Hinweise, welche wir versuchen, zeitnah umzusetzen.

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