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Der Homeday-Kreditrechner für Ihr Haus

Kreditrechner Haus- Online Rechner & Vergleich

Viele Menschen träumen vom Häuschen im Grünen oder einer schicken Eigentumswohnung. Die eigenen vier Wände kann jedoch kaum jemand aus Eigenmitteln finanzieren. Am Anfang des Vorhabens steht daher ein Kassensturz, bei dem Sie Ihre finanzielle Situation genau unter die Lupe nehmen. Mit einem Kreditrechner Haus finden Sie die besten Finanzierungsmöglichkeiten für Ihr Vorhaben. Darüber hinaus erfahren Sie unter anderem, welche Voraussetzungen es für einen Immobilienkredit gibt und was Sie bei einem Vergleich beachten sollten.

Kreditrechner Haus – Wie viel Kredit bekomme ich?

Die mögliche Kredithöhe hängt von der monatlichen Rate ab, die Sie dauerhaft aufbringen können. Ermitteln Sie idealerweise zunächst, welchen Betrag Sie jeden Monat zur Verfügung haben, um den Kredit zurückzuzahlen. Eine gute Orientierung bietet dabei Ihre derzeitige Miethöhe. Bei der Berechnung berücksichtigen Sie am besten die monatliche Kaltmiete, denn nach dem Umzug in die eigene Immobilie sind Nebenkosten wie Heiz- und Betriebskosten natürlich weiter zu begleichen. Denken Sie auch an Rücklagen und verwenden Sie nicht das gesamte frei verfügbare Monatseinkommen für die Kreditrückzahlung.

Gut zu wissen:

Als Faustregel gilt, dass Sie maximal 30 bis 35 Prozent des Nettoeinkommens für die monatlichen Raten aufwenden sollten.

Darüber hinaus spielt das Eigenkapital, das Sie in die Finanzierung Ihrer Immobilie einbringen, bei der maximalen Kredithöhe eine wichtige Rolle. Tragen Sie in unseren kostenlosen Finanzierungsrechner ein, welchen Betrag Sie einsetzen möchten. Auf Grundlage Ihrer Angaben ermittelt der Kreditrechner Haus passende Finanzierungsmöglichkeiten für Sie.

Wie hilft mir der Kreditrechner Haus bei meinem Finanzierungsvorhaben?

Mit einem Kreditrechner für Ihren Hauskauf ermitteln Sie die Eckpunkte Ihrer Finanzierung. Mit wenigen Mausklicks bekommen Sie Informationen zu Finanzierungsfaktoren wie:

    • Sollzins und effektiver Jahreszins
    • Tilgungssatz
    • Ratenhöhe
    • Laufzeit
    • Restschuld am Ende der Zinsbindung

Wie viel Eigenkapital sollte ich einsetzen?

Das kommt auf Ihre persönlichen Möglichkeiten und Ziele an. Grundsätzlich sinken bei zusätzlichem Eigenkapital die Zinse und somit auch die monatliche Rate. Es kann sich somit durchaus lohnen mehr Eigenkapital in Ihre Immobilienfinanzierung einzubringen. So profitieren Sie z.B. bei einer Eigenkapitalquote von 20% oder mehr in der Regel von sehr attraktiven Konditionen.

Auch wenn Sie nur die Kaufnebenkosten in Höhe von 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises aus Eigenmitteln tragen, genehmigen Banken in der Regel eine Finanzierungsanfrage. Das Risiko ist bei einer sogenannten 100% Finanzierung (Finanzierung von 100% des Kaufpreises) größer, sodass auch der Zins in der Regel etwas höher liegt als bei Szenarien mit mehr Eigenkapitaleinsatz.

Wenn es möglich ist, sollten Sie in jedem Fall die Nebenkosten aus Eigenkapital bezahlen. Grundsätzlich ist jedoch auch ein Hauskredit ohne Eigenkapital möglich. Die Banken gewähren Kredite ohne Einsatz von Eigenmitteln üblicherweise an Kreditnehmer mit einem sehr guten Einkommen. Mit unserem Budgetrechner prüfen Sie auch diese Möglichkeiten und sehen auf einen Blick, welchen maximalen Immobilienwert Sie sich leisten können.

Was sind die Voraussetzungen für einen Immobilienkredit?

Damit die Banken Ihrem Kreditwunsch entsprechen, sind verschiedene Kriterien zu erfüllen:

    • Eigenkapital
    • sicheres Einkommen
    • ausreichende Sicherheiten
    • positive Schufa-Auskunft

Auf Grundlage Ihrer vorgelegten Unterlagen prüft die Bank Ihre Kreditwürdigkeit und unterbreitet Ihnen im Anschluss ein individuelles Finanzierungsangebot. Nutzen Sie den Kreditrechner Haus online, um sich bereits im Vorfeld über verschiedene Varianten mit unterschiedlichen Zinsbindungen zu informieren.

Hinweis:

Auch wenn Sie mit dem Kreditrechner unterschiedliche Finanzierungsmöglichkeiten ausprobieren können, empfiehlt sich die Zusammenarbeit mit einem professionellen Finanzierungsberater. Die Experten von Homeday unterstützen Sie gerne bei der Planung Ihres Immobilienkaufs.

Warum mit Homeday finanzieren?

Top Konditionen

Wir finden für Ihr Projekt die besten Angebote von über 400 Partnerbanken in ganz Deutschland.

Unkomplizierter Ablauf

Sparen Sie sich unnötigen Papierkram: Unser Prozess ist maximal transparent, schlank und digital.

Individuelle Beratung

Ihr persönlicher Finanzierungsexperte unterstützt Sie im gesamten Prozess mit seiner Expertise.

Wie hoch sind die Zinsen bei einem Immobilienkredit?

Mit dem Immobilienkreditrechner berechnen Sie verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten. Wie hoch die Zinsen sind, ist von der aktuellen Situation am Kapitalmarkt und Ihrer persönlichen Bonität abhängig – für Finanzierungen mit einem höheren Risiko berechnen Banken unter Umständen Zinsaufschläge.

Wie hoch sind die Kreditzinsen momentan?

Aktuell befinden wir uns in einer Niedrigzinsphase. Die Kreditzinsen sind also aktuell eher günstig, sind jedoch zuletzt leicht gestiegen. Die Banken orientieren sich bei den Sollzinssätzen am Leitzins der Europäischen Zentralbank, der bereits seit November 2020 bei null Prozent liegt. Experten gehen für das laufende Jahr nicht von einer Anpassung aus.

Der Homeday-Zinsrechner zeigt Ihnen die aktuellen Zinsen für verschiedene Zinsfestschreibungen. So liegt der Darlehenszins für einen Kaufpreis von 250.000 Euro bei Einsatz von 50.000€ Eigenkapital bei rund 0,95 Prozent für eine Sollzinsbindung von 10 Jahren (Stand 05/2021).

Gut zu wissen:

Bei einem niedrigen Zinssatz empfiehlt sich eine höhere Tilgung von mindestens zwei Prozent. Wählen Sie einen niedrigeren Tilgungssatz, würde die Rückzahlung des Darlehens mehr als 30 Jahre dauern. Nutzen Sie am besten den Homeday-Tilgungsrechner online, um verschiedene Möglichkeiten durchzuspielen und den perfekten Tilgungssatz zu finden.

Wie vergleiche ich verschiedene Hauskredite?

Haben Sie mit dem Kreditrechner verschiedene Optionen für Ihren Kreditwunsch berechnet, geht es an die konkrete Planung. Auf Grundlage Ihrer Einkommensverhältnisse und der zu finanzierenden Immobilie erhalten Sie individuelle Finanzierungsangebote.

Gerne unterstützen die Homeday-Finanzierungsexperten Sie bei der Auswahl des passenden Darlehens. Wichtig ist, dass Sie nicht nur auf den Zinssatz schauen, sondern die Zinszahlungen während der Laufzeit im Blick haben. Mit dem Kreditrechner Haus von Homeday ermitteln Sie die Gesamtkosten Ihrer Finanzierung und sehen, wie viele Zinsen Sie während der Laufzeit tatsächlich zahlen.

Wie unterscheidet sich der Immobilienkredit vom Ratenkredit?

Im Gegensatz zu einem Immobilienkredit erhalten Sie einen Ratenkredit zur freien Verwendung, es handelt sich also um einen Konsumentenkredit. Die Kreditsummen liegen in der Regel zwischen 3.000 und 50.000 oder maximal 100.000 Euro. Den Ratenkredit gewähren Banken üblicherweise ohne die Vereinbarung weiterer Sicherheiten. Verglichen mit einer Immobilienfinanzierung sind daher auch die Zinssätze deutlich höher. Unterschiede gibt es auch bei der Laufzeit: Während Sie einen Ratenkredit in der Regel innerhalb von sechs Jahren zurückzahlen, beträgt die Laufzeit einer Immobilienfinanzierung abhängig vom Tilgungssatz bis zu 30 Jahre. Mit dem Kreditrechner Haus berechnen Sie Ihre Baufinanzierung, für die Berechnung eines klassischen Ratenkredits ist dieser Rechner nicht geeignet.

Kreditrechner Haus – FAQ

Wie viel Kredit bekomme ich?

Wie viel Kredit Sie bekommen, hängt von ihrer finanziellen Situation ab. Ausschlaggebend ist die mögliche Höhe der monatlichen Rate, mit welcher Sie den Kredit zurückzahlen. Je mehr Geld Sie monatlich aufbringen können, umso höher kann der Kredit ausfallen. Über die Rückzahlungsrate hinaus benötigen Sie auch Geld für Rücklagen. Maximal sollten Sie 35 Prozent Ihres Nettoeinkommens für die monatlichen Raten aufwenden. Jetzt den Kreditrechner von Homeday nutzen

Was sind die Voraussetzungen für einen Immobilienkredit?

Um einen Immobilienkredit zu bekommen, sind verschiedene Voraussetzungen zu erfüllen. In erster Linie benötigen Sie ein sicheres Einkommen und ausreichende Sicherheiten. Auch eine positive Bonitätsauskunft ist wichtig. Ein gewisses Eigenkapital ist sehr hilfreich, um die Zusage für einen Immobilienkredit zu erhalten. Allerdings finanzieren Banken unter Umständen auch Kredite ohne Eigenkapital.

Wie hoch sind momentan die Kreditzinsen?

Momentan sind die Kreditzinsen äußerst günstig. Der Leitzins der Europäischen Zentralbank, an welchem sich die Banken orientieren, liegt bei null Prozent. Trotzdem die Zinsen zuletzt leicht angestiegen sind, gehen Experten davon aus, dass die Niedrigzinsphase noch eine Weile anhält. Mit dem Homeday-Zinsrechner erfahren Sie die aktuellen Zinsen für verschiedene Festschreibungen. Homeday-Zinsrechner ausprobieren

Wie vergleiche ich Hauskredite sinnvoll?

Mit einem Finanzierungs- bzw. Kreditrechner bekommen Sie ein erstes Gefühl für Ihren möglichen Hauskredit. Auf Grundlage Ihrer Einkommensverhältnisse und der zu finanzierenden Immobilie erhalten Sie individuelle Finanzierungsangebote. Bei der Wahl für den richtigen Kredit verlassen Sie sich am besten auf einen Experten. Die Finanzierungsexperten von Homeday finden für Sie das passende Darlehen.

Wie hoch sollte mein Eigenkapital beim Hauskauf sein?

Als Faustregel gilt: Wenn möglich sollten Sie die Nebenkosten aus eigenen Mitteln finanzieren. Desto mehr Eigenkapital Sie darüber hinaus einbringen, desto niedriger wird in der Regel der Zinssatz sein. Wenn Sie über eine besonders gute Bonität verfügen, genehmigt eine Bank mitunter auch den Immobilienkredit komplett ohne Eigenkapital. Finden Sie mit dem Homeday-Budgetrechner heraus, welchen Immobilienwert Sie sich leisten können.

Welche Faktoren sind für einen ünstigen Immobilienkredit usschlaggebend?

Mehrere Faktoren spielen bei einem günstigen Immobilienkredit eine Rolle. Ausschlaggebend ist vor allem der Leitzins der Europäischen Zentralbank, aber auch die Darlehenshöhe und die Laufzeit. Ebenso spielen der Beleihungswert der Immobilie, die Sicherheit für die Bank (meistens die Grundschuld) und die persönliche Finanzsituation eine Rolle. Relevant sind außerdem Alter, Familienstand und Einkommen des Kreditnehmers.

Hinweis:

Bitte beachten Sie, dass unsere Ratgeber-Antworten und -Artikel keine Rechts-, Steuer- oder Finanzberatung darstellen oder ersetzen können. Für Klärung Ihrer rechtlichen bzw. finanziellen Angelegenheiten bitten wir Sie, entsprechende Experten (z. B. Rechtsanwälte, Steuerberater bzw. Finanzberater) hinzuzuziehen. Trotz großer Sorgfalt und gewissenhafter Recherche können Fehler nicht ausgeschlossen werden. Wir freuen uns und sind dankbar über entsprechende Hinweise, welche wir versuchen, zeitnah umzusetzen.

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