Aktuelle Zinsentwicklung in der Baufinanzierung
Der Zins ist für viele Käufer der wichtigste Bestandteil eines Immobiliendarlehens. Und das nicht zu unrecht, denn der Zins beeinflusst die Höhe des Annuitätendarlehens stark und schon kleinste Unterschiede können erhebliche Auswirkungen auf die monatliche Belastung haben. Bei Homeday Hyp beobachten wir die Entwicklung der Zinsen daher genau, um unsere Kunden professionell beraten zu können. Lesen Sie im folgenden Artikel, wie die Zinsen aktuell stehen, was sie beeinflusst und wie Sie sich Top-Zinsen für Ihre Baufinanzierung sichern können.
Inhaltsverzeichnis:
Wie haben sich die Bauzinsen aktuell entwickelt?
Bauzinsen um bis zu 0,5% gesunken
Die Bauzinsen haben in den letzten Wochen recht deutlich nachgegeben. Je nach Darlehenssumme und Beleihung sind die Konditionen um etwa 0,25- 0,5% gesunken. Eine Baufinanzierung für 10 Jahre bekommt man aktuell schon wieder für rund 2,75%, was nach wie vor eine deutliche Erhöhung zu den Konditionen um dem Jahreswechsel darstellt. Vor einem knappen Jahr waren Baukredite für 1% absolut realistisch.
Das diese Senkungen trotz der Leitzinserhöhung der EZB vom 21.07. stattfindet, ist zumindest etwas überraschend. Die EZB hat in einer fast schon historischen Entscheidung eine Leitzinserhöhung um und auf 0,5% verkündet. Ein nächster Schritt ist für September avisiert. Es ist also davon auszugehen, dass die Banken in ihrer Zinsrallye der letzten Monate schon einige Marktbewegungen eingepreist und sozusagen vorweggenommen haben. Die nun akuten Sorgen vor einer Rezession drücken die Zinsen etwas nach unten. Von einem ernsthaften Trend sollte man jedoch nicht ausgehen. Äußere Umstände wie der Ukrainekrieg, weiterhin die Coronapandemie und andere Einflussfaktoren sind weiter aktuell. Nach Gesprächen mit einigen Banken gehen wir von einem Zinsniveau von 3,5- 4% für zehnjährige Baudarlehen zum Jahresende aus.
Internationales Marktumfeld
Neben der Leitzinserhöhung der EZB hat ebenso die amerikanische Notenbank FED deutliche Schritte unternommen. Die Leitzinsspanne in den USA liegt derzeit bei 2,25- 2,50%. Dies ist der Stand nach der letzten Erhöhung im Juli.
Die Notenbanken betonen, dass sie diese Form der Geldpolitik weiter fortführen wollen und werden. Die Inflation zeigt sich davon bislang unbeeindruckt. Im Juli lag die Inflation im EURO- Raum bei 8,9%, was einen Rekordwert bedeutet. In Deutschland lag die Inflation im gleichen Zeitraum bei 7,5% und damit etwas unter dem gesamten EURO- Wert. Obwohl die FED deutlich schneller und harscher reagiert hat als die EZB, lag die Inflation dort bei etwas über 9%, dem höchsten Wert seit etwa 40 Jahren.
Die Zentralbanken stehen also nach wie vor, vor der großen Hürde, sowohl die Inflation einzudämmen, als auch die Wirtschaft vor einer Rezession zu bewahren. In Deutschland stagniert das Wirtschaftswachstum, während in den USA das Bruttoinlandsprodukt zwischen April und Juni sogar um knapp 1% gesunken ist. Hier lässt sich also schon von einer Rezession sprechen. Deutschland ist zwar die größte Volkswirtschaft der Währungsunion, bzgl. der Währungsstabilität jedoch auf andere Länder angewiesen. Bedingt durch die Leitzinsanhebung sind die Renditen von bspw. italienischen Staatsanleihen auf über 3% gestiegen, was die Sorge vor einer neuen Schuldenkrise nährt. Ebenso hat der EURO gegenüber dem US- Dollar verloren und steht aktuell etwa 1:1.
In Summe gehen wir aufgrund der gesamtwirtschaftlichen Lage bis zum Jahresende von moderat steigenden Bauzinsen aus.
Zinsprognose (12 Monate)
Nachfolgend finden Sie unsere Prognose unserer Experten für die kurz- und mittelfristige Zinsentwicklung:
