• Der Homeday-Darlehensrechner

    Darlehensrechner – detaillierte Finanzierungsplanung ganz einfach

    Die Finanzierung der eigenen Immobilie ist ein langfristiges Vorhaben, das eine umsichtige Planung erfordert. Der Homeday-Darlehensrechner unterstützt Sie bei der Kalkulation Ihres individuellen Baudarlehens und zeigt Ihnen, mit welcher monatlichen Belastung Sie rechnen müssen. Nutzen Sie den Homeday-Darlehensrechner , um Ihr Darlehen zu berechnen und Ihr Vorhaben auf eine solide Basis zu stellen.

    Inhaltsverzeichnis:

    1. Wie hoch sind die Darlehenszinsen?

    2. Wie berechne ich ein Darlehen?

    3. Wie berechne ich die Restschuld?

    4. Wie hoch ist der optimale Tilgungssatz?

    5. Wie viel Kredit kann ich mir leisten?

    6. Wie viel Eigenkapital sollte ich einbringen?

    Darlehensrechner Immobilien – Wie hoch sind die Darlehenszinsen?

    Ein Darlehensrechner berücksichtigt die aktuell gültigen Zinsen, die abhängig von der Zinsfestschreibung sind. Gängig sind Zinsfestschreibungen von 10, 15 und 20 Jahren. Bei einigen Anbietern können Sie den Zinssatz auch für 30 Jahre festschreiben. Mit dem Homeday-Darlehensrechner können Sie verschiedene Finanzierungsvarianten vergleichen, haben Zugriff auf die aktuellen Konditionen unserer über 500 Partnerbanken und können ihr optimales Hausdarlehen berechnen.

    Tipp:

    Achten Sie beim Darlehensvergleich auch auf die Zinsbindung. Sind die Darlehenszinsen auf einem niedrigen Niveau, lohnt sich eine längere Zinsfestschreibung. Auf diese Weise sichern Sie sich den günstigen Zinssatz für eine lange Zeit und profitieren von einer ausgezeichneten Planungssicherheit.

    Darlehensrechner Immobilien –

    Wie berechne ich ein Darlehen?

    Der onlineDarlehensrechner zeigt Ihnen, zu welchen Konditionen eine Baufinanzierung für Sie möglich ist. Auf Grundlage des Zinssatzes erfahren Sie, wie hoch die monatliche Rate ist und mit welcher Gesamtlaufzeit Sie rechnen müssen. Nutzen Sie am besten den Sollzinsbindungsrechner , um die optimale Finanzierungsvariante für Ihre Situation zu berechnen.

    Darlehensrechner Immobilien – Wie berechne ich die Restschuld?

    Haben Sie sich für eine Zinsbindung entschieden, ist die Restschuld am Ende der Laufzeit für Sie interessant. Ist der Darlehensbetrag zu diesem Zeitpunkt noch nicht zurückgezahlt, benötigen Sie eine Anschlussfinanzierung . Die Restschuld zeigt Ihnen, welche Darlehenshöhe zu diesem Zeitpunkt notwendig sein wird. Mit dem Tilgungsrechner ermitteln Sie die Entwicklung Ihres Baudarlehens und auch Ihre Restschuld am Ende der Zinsbindung. Mit dem Darlehensrechner können Sie unterschiedliche Möglichkeiten ausprobieren, sodass Sie eine detaillierte Planung aufstellen können. Weitere Werte, die ermittelt werden, im Überblick:

    • Ratenhöhe

    • Zins- und Tilgungsanteil der Rate

    • Laufzeit

    • Restschuld am Ende der Zinsbindung

    • Tilgungsplan

    Darlehensrechner Immobilien – Wie hoch ist der optimale Tilgungssatz?

    Die Tilgung entscheidet darüber, wie schnell Sie Ihr Haus Darlehen zurückzahlen. Üblich ist eine Finanzierung über ein Annuitätendarlehen . Bei dieser Darlehensform setzt sich die Rate aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Zinsen berechnet die Bank stets nur auf den Restschuldbetrag, so dass der Zinsanteil im Laufe der Zeit abnimmt. Die Rate wird nun aber nicht geringer, sondern der Tilgungsanteil nimmt um die ersparten Zinsen zu. Darum spricht man auch von einem "anfänglichen Tilgungssatz".

    Gut zu wissen:

    Legen Sie den TilgungsplanIhres Hausdarlehens so fest, dass Sie die Monatsrate bequem aus Ihrem Einkommen bezahlen können. Ratsam ist es, nicht mehr als 30 bis 35 Prozent des monatlichen Haushaltseinkommensanzusetzen, wenn Sie Ihr Hausdarlehen berechnen.

    Bedenken Sie bei Ihrer Entscheidung, dass eine sehr geringe Tilgung zu einer langen Laufzeit führt. Sind die Zinsen ebenfalls niedrig, dauert es unter Umständen fast 70 Jahre, bis Sie Ihren Kredit zurückgezahlt haben. Ein Annuitätendarlehen Beispiel für einen Kreditbetrag von 200.000 Euro verdeutlicht das:

    ZinssatzTilgungssatzmonatliche AnnuitätGesamtlaufzeit
    1%1%333,33 €69 Jahre 5 Monate
    1%2%500 €40 Jahre 7 Monate
    1%3%666,67 €28 Jahre 10 Monate
    1%4%833,33 €22 Jahre 4 Monate

    Das Beispiel zeigt, dass die Wahl des Tilgungssatzes einen erheblichen Einfluss auf die gesamte Rückzahlungszeit hat. Probieren Sie also mit dem Darlehensrechner online verschiedene Optionen aus, bevor Sie sich für ein Baudarlehen entscheiden.

    Darlehensrechner Immobilien – Wie viel Kredit kann ich mir leisten?

    Bevor Sie sich nach einem Eigenheim umsehen, müssen Sie Ihr Budget ermitteln: Wie viel Kredit können Sie mit Ihrem Einkommen bedienen? Berechnen Sie zunächst, wie viel Geld Ihnen monatlich zur Verfügung steht. Wichtig ist, nur die Positionen einzubeziehen, die auch tatsächlich jeden Monat auf Ihrem Konto landen. Zusätzliche Zahlungen wie Urlaubs- oder Weihnachtsgeld bleiben unberücksichtigt. Mit dem Homeday-Darlehensrechner prüfen Sie nun, welcher Darlehensbetrag möglich wäre. Sehr gut geeignet ist der Budgetrechner, mit dem Sie in eine detaillierte Planung einsteigen.

    Wissen Sie nun, welcher Kreditbetrag in Ihrem Fall realistisch ist, schauen Sie sich nach Ihrer Traumimmobilie in entsprechender Preislage um. Beziehen Sie in Ihre Überlegungen auch die Kaufnebenkosten ein, die bei rund 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises liegen. Idealerweise zahlen Sie Nebenkosten wie Maklerprovision und Grunderwerbsteuer aus Eigenkapital, dann steht Ihr Vorhaben auf einer soliden Grundlage.

    Hinweis:

    Bei Homeday zahlen Verkäufer und Käufer je nur 2,94 Prozent Maklerprovision und können so Tausende Euro sparen.

    Darlehensrechner Immobilien – Wie viel Eigenkapital sollte ich einbringen?

    Je mehr Eigenkapital Sie in Ihre Finanzierung einbringen, desto geringer wird das Risiko für die Bank. Zahlen Sie 20 bis 30 Prozent der Gesamtkosten aus Eigenmitteln, profitieren Sie von attraktiven Konditionen. Denn: Banken lassen sich bei Finanzierungen mit geringerem Kapitaleinsatz das höhere Risiko durch einen Zinsaufschlag bezahlen. Auch für diese Kalkulation ist ein online Darlehensrechner gut geeignet. Der Homeday-Zinsrechner zeigt Ihnen verschiedene Variationen auf und unterstützt Sie bei Ihrer Entscheidung.

    Wer den Eigenanteil von bis zu 30 Prozent bisher noch nicht angespart hat, nun aber eine passende Immobilie gefunden hat, sollte im Idealfall die Nebenkosten aus Eigenmitteln bezahlen. Klappt das nicht, ist bei einem sehr guten Einkommen auch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital denkbar. Die Finanzierungsexperten von Homeday unterstützen Sie gern bei Ihrem Vorhaben und beraten Sie rund um Ihre Baufinanzierung.

    Darlehensrechner – FAQ

    Was ist ein Immobiliendarlehen?

    Unter einem Immobiliendarlehen versteht man einen Kredit, der für den Kauf einer Bestandsimmobilie oder den Neubau eines Hauses verwendet wird. Auch Sanierungen und Modernisierungen lassen sich damit finanzieren. Das Immobiliendarlehen wird nach eingehender Prüfung des Kreditnehmers vergeben und von diesen zu festgelegten Konditionen zurückgezahlt. Jetzt den Darlehensrechner von Homeday nutzen

    Wie viel Kredit kann ich mir leisten?

    Wie viel Kredit Sie sich leisten können, hängt von Ihrem Einkommen ab. Je höher dieses ausfällt, umso mehr Geld haben Sie pro Monat zur Verfügung. Finden Sie heraus, wie hoch die monatliche Kreditrate sein darf, die Sie zurückzahlen können. Ein Anhaltspunkt kann Ihre derzeitige Miete sein. Alternativ ziehen Sie Ihre gesamten Fixkosten von Ihrem Einkommen ab und legen drei bis vier Nettogehälter als Reserve zurück. Denken Sie auch daran, dass bei einem Immobilienkauf rund 15 Prozent Kaufnebenkosten dazu kommen.

    Wie hoch sind die Darlehenszinsen?

    Durch die Anhebung des Leitzinses der Europäischen Zentralbank (EZB) steigen auch die Darlehenszinsen an. Wie hoch die Darlehenszinsen ausfallen, ist von verschiedenen Faktoren abhängig – beispielsweise der Höhe des Eigenkapitals. Für eine Immobilienfinanzierung ist die Aufnahme eines Darlehens häufig unumgänglich, da es sich hierbei oft um hohe Summen handelt. Genau deshalb ist es wichtig, den richtigen Partner für die Immobilienfinanzierung an seiner Seite zu haben. Bei Homeday werden Sie persönlich von Finanzierungsexperten beraten, welche Ihnen während des gesamten Prozesses mit ihrem Expertenwissen zur Seite stehen.

    Wie berechnet man die Darlehenssumme?

    Um die maximale Darlehenssumme zu berechnen, sollten die monatliche Finanzierungssumme, der Zinssatz und der Tilgungssatz bekannt sein. Basierend auf diesen Werten kann die Formel aufgestellt werden: Darlehenssumme = monatliche Finanzierungssumme x 12 Monate x 100 / (Zinssatz + Tilgungssatz) Zum Darlehensrechner

    Wie berechnet man die Restschuld?

    Die Restschuld nach Auslaufen des Kredits ermitteln Sie am einfachsten mit einem Tilgungsrechner. Dieser zeigt Ihnen die Entwicklung Ihres Darlehens mit verschiedenen Tilgungsvarianten und die jeweilige Restschuld am Ende der Kreditlaufzeit. Zum Tilgungsrechner von Homeday

    Was ist der optimale Tilgungssatz?

    Wie hoch der optimale Tilgungssatz ausfällt, ist von Ihrem monatlichen Einkommen abhängig. Als Faustregel gilt, dass der Tilgungssatz nicht mehr als 40 Prozent des Nettoeinkommens betragen sollte. So stellen Sie sicher, die Raten auch über einen langen Zeitraum hinweg zahlen zu können. Auch Ihr Alter spielt eine Rolle: Je älter Sie sind, umso höher sollte die Tilgungsrate liegen, damit der Kredit bis zum Renteneintritt abbezahlt ist.

    Themengebiet: Immobilienfinanzierung

    Hinweis:

    Bitte beachten Sie, dass unsere Ratgeber-Antworten, -Artikel und Musterdokumente keine Rechts-, Steuer- oder Finanzberatung darstellen oder ersetzen können. Für Klärung Ihrer rechtlichen bzw. finanziellen Angelegenheiten bitten wir Sie, entsprechende Experten (z. B. Rechtsanwälte, Steuerberater bzw. Finanzberater) hinzuzuziehen. Trotz großer Sorgfalt und gewissenhafter Recherche können Fehler nicht ausgeschlossen werden. Wir freuen uns und sind dankbar über entsprechende Hinweise, welche wir versuchen, zeitnah umzusetzen.

    Lesen Sie jetzt: