Der Homeday-Tilgungsrechner für Immobilien

Bei einer Immobilienfinanzierung ist langfristige Planung gefragt. Mit einer durchdachten Kalkulation wissen Sie genau, mit welcher monatlichen Belastung Sie rechnen müssen und wann Ihre Finanzierung voraussichtlich abbezahlt ist. Mit dem kostenlosen Tilgrungsrechner von Homeday können Sie Ihre Zins und Tilgung ganz einfach berechnen.

Inhaltsverzeichnis:

1. Wie funktioniert der Tilgungsrechner von Homeday?
2. Wie werden Zins und Tilgung bei einem Darlehen berechnet?
3. Tilgungsrechner Baufinanzierung – Volltilgerdarlehen berechnen
4. Wie hoch ist die Restschuld am Ende der Zinsfestschreibung?
5. Wie hoch sollte der Tilgungssatz sein?
6. Welche Laufzeit für eine Immobilienfinanzierung ist empfehlenswert?
7. Wie lange dauert die Tilgung bei einem bestimmten Tilgungssatz?
8. Sind Sondertilgungen während der Laufzeit möglich?

In der Regel zahlen Sie Ihr Baufinanzierungsdarlehen in monatlichen Raten zurück. Die Raten setzen sich aus Zins und Tilgung zusammen. Diese Art der Rückzahlungsvariante nennt sich Annuitätendarlehen. Sie zahlen den vereinbarten Zinssatz auf den jeweiligen Restschuldbetrag sowie den vereinbarten Tilgungssatz. Im Laufe der Zeit sinkt der Zinsanteil, da sich der Schuldbetrag mit jeder Rückzahlung reduziert. Die Tilgung steigt um den ersparten Zinsanteil an, daher bleibt die Rate also jeden Monat gleich. Bei Vereinbarung der Konditionen im Darlehensvertrag spricht man auch von einem "anfänglichen Tilgungssatz", da dieser Satz im Laufe der Zeit ansteigt.

Die monatliche Annuität beträgt 4,5 Prozent (2,5 Prozent + 2 Prozent). Im genannten Beispiel liegt die Rückzahlungsrate bei 375 Euro im Monat beziehungsweise 4.500 Euro jährlich.

Nutzen Sie den kostenlosen Tilgungsrechner von Homeday, um verschiedene Möglichkeiten durchzuspielen. Durch eine Anpassung des Tilgungssatzes können Sie Einfluss auf die Ratenhöhe und die Darlehenslaufzeit nehmen. Mit dem Zins- und Tilgungsplan sehen Sie auf einen Blick, wie sich Ihr Darlehen während der Zinsfestschreibungszeit entwickelt.

Wenn Sie Ihr Darlehen nicht mit einer monatlichen Tilgungsrate zurückzahlen, sondern am Ende der Laufzeit in einer Summe, handelt es sich um ein endfälliges Darlehen. Während der Laufzeit sind in diesem Fall nur Zinsen auf den Schuldbetrag zu zahlen.

Eine Alternative zum klassischen Annuitätendarlehen ist das Volltilgerdarlehen, mit dem Sie Ihren Kredit während der Laufzeit komplett zurückzahlen. Das Risiko einer Anschlussfinanzierung entfällt bei dieser Variante. Mit dem Tilgungsrechner haben Sie die Möglichkeit, den Tilgungssatz und die Rate für ein Volltilgerdarlehen zu ermitteln. Der Rechner zeigt Ihnen, wie hoch der Tilgungssatz sein muss, damit Sie am Laufzeitende schuldenfrei sind.

Die Höhe der Restschuld hängt von der gewählten Darlehenslaufzeit und der Tilgung ab. Je höher der Tilgungssatz, desto geringer der Restschuldbetrag.

Unter Umständen haben Sie die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten um Ihr Haus schneller abzubezahlen. Auch diese Option tragen Sie einfach in den Tilgungsrechner ein. Oftmals wird in einigen Jahren ein Sparvertrag fällig, den Sie als Sondertilgung einsetzen möchten. Berücksichtigen diese Zahlung einfach im Tilgungsrechner und sehen, wie sich die Restschuld dadurch verringert.

Mit einem hohen Tilgungssatz verkürzen Sie die Laufzeit Ihres Darlehens und sind schneller schuldenfrei. Der Tilgungssatz sollte daher nicht zu gering sein, aber auch nicht so hoch, dass Sie die monatlichen Raten kaum bewältigen können. Bedenken Sie, dass Sie bei einer Zinsbindung von zehn oder fünfzehn Jahren verpflichtet sind, jeden Monat die vereinbarte Rate zu begleichen. Es ist also nicht ratsam, sich finanziell zu übernehmen. Machen Sie am besten zunächst einen Kassensturz und prüfen Sie genau, welcher Betrag zur monatlichen Rückzahlung bereitsteht. Berücksichtigen Sie bei einem eigenen Haus auch Reparaturen, Modernisierungen und Instandsetzungen, die in einigen Jahren anstehen und denken Sie daran, Rücklagen zu bilden.

Bei der Laufzeit ist zwischen der Zinsfestschreibung und der tatsächlichen Darlehenslaufzeit zu unterscheiden. Die Zinsfestschreibung bestimmt dabei lediglich die Dauer der Gültigkeit des vereinbarten Zinssatzes. Gängige Laufzeiten sind 10, 15 oder 20 Jahre. Nach Ende der Zinsbindung sind jedoch die meisten Darlehensnehmer noch nicht schuldenfrei, da noch immer eine Restschuld besteht, die dann entweder getilgt oder mit einem weiteren Darlehen finanziert wird. Idealerweise stimmen Sie die Laufzeit auf Ihre Lebensplanung ab, sodass Sie spätestens zum Rentenbeginn schuldenfrei sind. Rechnen Sie in einiger Zeit mit einer hohen Summe, die Sie zur Rückzahlung des Darlehens verwenden möchten, sollten Sie sich bei der Zinsfestschreibung an diesem Termin orientieren.

Der Tilgungsrechner zeigt Ihnen, wie lange die Tilgung bei einem bestimmten Tilgungssatz dauert. Gerade in Zeiten niedriger Zinsen ist ein Tilgungssatz von 1 Prozent oder 1,5 Prozent nicht zu empfehlen, denn die Laufzeit des Darlehens würde bei über 50 Jahren liegen.

Stiftung Warentest empfiehlt Eigentümern, die selbst in der Immobilie wohnen, den Kredit möglichst zügig zu tilgen. Beträgt die monatliche Annuität 4 Prozent (3 Prozent Zinsen und 1 Prozent Tilgung) dauert es 46 Jahre, bis Sie den Kredit zurückgezahlt haben. Schneller geht es, wenn Sie sich für eine Tilgung von zwei oder drei Prozent entscheiden. Dann liegt die Darlehenslaufzeit nur noch bei 31 beziehungsweise 23 Jahren.

Prüfen Sie einfach die verschiedenen Optionen mit dem Tilgungsrechner und finden so den optimalen Tilgungssatz für Ihr Vorhaben.

Ob Sondertilgungen während der Laufzeit möglich sind, hängt von den Bedingungen der jeweiligen Bank ab. Unsere Finanzierungsexperten stellen Ihnen gern verschiedene Möglichkeiten vor und finden gemeinsam mit Ihnen die beste Finanzierungsvariante.

Hinweis: Bitte beachten Sie, dass unsere Ratgeber-Antworten und -Artikel keine Rechts-, Steuer- oder Finanzberatung darstellen oder ersetzen können. Für Klärung Ihrer rechtlichen bzw. finanziellen Angelegenheiten bitten wir Sie, entsprechende Experten (z. B. Rechtsanwälte, Steuerberater bzw. Finanzberater) hinzuzuziehen. Trotz großer Sorgfalt und gewissenhafter Recherche können Fehler nicht ausgeschlossen werden. Wir freuen uns und sind dankbar über entsprechende Hinweise, welche wir versuchen, zeitnah umzusetzen.

Themengebiet: Immobilienfinanzierung