Förderberechtigt ist jede steuer- und rentenversicherungspflichtige Person. Für Studierende oder Selbständige gilt die Riester-Förderung nicht.
Wichtig, um in den Genuss der vollen Zulagen zu kommen, ist eine
Einzahlung von mindestens vier Prozent des
sozialversicherungspflichtigen Einkommens aus dem Vorjahr. Bei einer
geringeren Einzahlung wird die Förderung anteilig gekürzt. Zudem ist
eine Mindesteinzahlung von 60 Euro jährlich vorgesehen.
Finanzieren Sie über ein Riester-Darlehen, muss die Tilgung mindestens zwei Prozent
betragen. Es kommt nicht nur auf den Tilgungssatz, sondern auch auf den
Rückzahlungszeitraum an. Das geförderte Darlehen muss verpflichtend bis
zum Renteneintritt zurückgezahlt sein. Nutzen Sie am besten im Vorfeld
den kostenlosen Homeday-Finanzierungsrechner, um mit wenigen Mausklicks konkrete Optionen zu vergleichen.
Wie hoch sind die staatlichen Zulagen und die Steuervorteile beim Wohnriestern?
Folgende Förderung sieht der Gesetzgeber vor:
175 Euro jährlich Grundzulage
185 Euro für jedes Kind, das vor dem 1.1.2008 geboren wurde
300 Euro pro Kind, das nach dem 31.12.2007 geboren wurde
Wer den Vertrag vor dem Ende des 25. Lebensjahres abschließt, erhält einen einmaligen Bonus von 200 Euro.
Zusätzlich belohnt der Staat das Riestern mit Steuervorteilen. Jeder Förderberechtigte kann bis zu 2.100 Euro jährlich als Sonderausgaben
geltend machen. In den 2.100 Euro sind die Zulagen enthalten. Den
Steuervorteil gewährt das Finanzamt nur, wenn er höher als die Zulagen
ausfällt. Die Prüfung nimmt der Fiskus mit der sogenannten
Günstigerprüfung vor. Nach Angaben von Stiftung Warentest profitieren
besonders Sparer ohne Kinder und Sparer mit einem hohen Einkommen von
dem Steuervorteil.
Zudem gibt bei Riester-Verträgen die nachgelagerte Besteuerung. Bei einem Wohn-Riester-Vertrag werden im Alter keine Rentenzahlungen ausgezahlt, die besteuert
werden könnten. Daher gibt es das Wohnförderkonto, das als fiktives
Konto im Rahmen des Wohn-Riester-Vertrages geführt wird. Alle
Förderbeträge bis zum Eintritt der Rente werden auf diesem Konto erfasst
und mit 2 Prozent jährlich verzinst. Zum Rentenbeginn ist der Betrag
auf dem Wohnförderkonto das zu versteuernde Guthaben. Steuern sind dann
erst zu diesem Zeitpunkt zu entrichten.
Was passiert bei einem Verkauf der eigengenutzten Immobilie?
Beim Wohn-Riestern gelten die Regelungen des Eigenheimgesetzes. Wer die Immobilie verkauft und nicht innerhalb von fünf Jahren nach dem Verkauf ein neues Haus oder eine Wohnung kauft, hat keinen Anspruch mehr
auf die Förderung. Haben die Riesterberechtigten sich für eine
einmalige Besteuerung bei Renteneintritt entschieden, dürfen sie die
Immobilie für einen Zeitraum von 20 Jahren nicht veräußern, ansonsten
stellt das Finanzamt einen Strafzuschlag in Rechnung. Idealerweise
informieren Sie sich vor dem Wohnriestern genau über die entsprechenden
Regelungen und wägen Ihre Entscheidung sorgfältig ab. Unter Umständen
ist statt der Eigenheimrente auch das Riestern in einen klassischen
Sparvertrag eine Alternative.
Gut zu wissen:
Wenn Sie einen Wohnriester kündigen, müssen Sie bisher erhaltenen Förderungen zurückzahlen. Unter Umständen empfiehlt sich statt der Kündigung der Wechsel auf einen anderen Riester-Vertrag, um die Rückzahlung zu vermeiden.
Für wen lohnt sich Wohn-Riester?
Wohnriestern lohnt sich immer dann, wenn Sie ein eigenes Häuschen oder eine eigene Wohnung erwerben, um sie langfristig selbst zu nutzen.
Wer bereits weiß, dass er aus beruflichen Gründen in einigen Jahren den
Wohnort wechseln muss, entscheidet sich idealerweise für eine andere
Finanzierungsoption. Gut geeignet ist Wohnriestern auch für Bauherren
oder Käufer mit geringem Eigenkapital. Mit der Förderung besteht die Möglichkeit, sich den Traum von den eigenen vier Wänden auch ohne ein großes Finanzpolster
zu erfüllen. Idealerweise diskutieren Sie Ihre konkreten Optionen mit
einem unserer Finanzierungsexperten. Sie beraten Sie unverbindlich dazu,
welche Finanzierung am besten zu Ihnen passt.
Wohn-Riester – FAQ
Wie funktioniert Wohn-Riester?
Wenn Sie den Kauf eines Eigenheims planen, ist ein riestergeförderter Bausparvertrag eine Möglichkeit, vom Wohn-Riester-Programm zu profitieren. Über den vereinbarten Zeitraum sparen Sie unter Ausnutzung der Förderung Kapital an. Ist der Bausparvertrag zuteilungsreif, lassen Sie sich das Guthaben auszahlen und kaufen Ihre Wunschimmobilie. Haben Sie bereits jetzt eine Immobilie im Blick, finanzieren Sie direkt über ein sogenanntes Riester-Darlehen. Mehr zur Finanzierung erfahren
Wofür darf ich Wohn-Riester verwenden?
Wohn-Riester dürfen Sie zu diesen Zwecken verwenden: 1.Tilgung eines Darlehens für den Kauf oder Neubau einer eigengenutzten Immobilie; 2. Umschuldung einer Baufinanzierung, die Sie für Ihr Eigenheim aufgenommen haben; 3. Altersgerechter Umbau Ihrer bestehenden Immobilie; 4. Erwerb von Genossenschaftsanteilen, sofern Sie in einer solchen Immobilie wohnen.
Wer kann eine Wohn-Riester-Förderung erhalten?
Förderberechtigt ist jede steuer- und rentenversicherungspflichtige Person. Um die vollen Zulagen zu erhalten, ist eine Einzahlung von mindestens vier Prozent des sozialversicherungspflichtigen Einkommens aus dem Vorjahr notwendig. Bei einer geringeren Einzahlung wird die Förderung anteilig gekürzt. Die Mindesteinzahlung beträgt 60 Euro jährlich.
Wie hoch sind die staatlichen Zulagen beim Wohnriestern?
Folgende Förderung sieht der Gesetzgeber vor: 175 Euro jährlich Grundzulage; 185 Euro für jedes Kind, das vor dem 1.1.2008 geboren wurde; 300 Euro pro Kind, das nach dem 31.12.2007 geboren wurde. Wer den Vertrag vor Ende des 25. Lebensjahres abschließt, erhält zudem einen einmaligen Bonus von 200 Euro. Zusätzlich belohnt der Staat das Riestern mit Steuervorteilen. Jeder Förderberechtigte kann bis zu 2.100 Euro jährlich als Sonderausgaben geltend machen.
Lohnt sich Wohn-Riester für mich?
Wohnriestern lohnt sich immer dann, wenn Sie ein eigenes Häuschen oder eine eigene Wohnung erwerben, um sie langfristig selbst zu nutzen. Gut geeignet ist Wohnriestern auch für Bauherren oder Käufer mit geringem Eigenkapital. Mit der Förderung besteht die Möglichkeit, sich den Traum von den eigenen vier Wänden auch ohne ein großes Finanzpolster zu erfüllen. Finanzierungsoptionen checken
Themengebiet: Immobilienfinanzierung
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Bitte beachten Sie, dass unsere Ratgeber-Antworten, -Artikel und Musterdokumente keine Rechts-, Steuer- oder Finanzberatung darstellen oder ersetzen können. Für Klärung Ihrer rechtlichen bzw. finanziellen Angelegenheiten bitten wir Sie, entsprechende Experten (z. B. Rechtsanwälte, Steuerberater bzw. Finanzberater) hinzuzuziehen. Trotz großer Sorgfalt und gewissenhafter Recherche können Fehler nicht ausgeschlossen werden. Wir freuen uns und sind dankbar über entsprechende Hinweise, welche wir versuchen, zeitnah umzusetzen.
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