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Kapitalanlage Immobilie:
Die Investition in Sachwerte
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Die Investition in Sachwerte
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In Zeiten niedriger Zinsen für klassische Geldanlagen ist eine Immobilie als Kapitalanlage besonders gefragt. Niedrige Darlehenszinsen und die Aussicht auf lukrative Renditen tragen dazu bei, dass viele Anleger sich für eine Investition in Immobilien entscheiden. Welche Anlageform sie dabei wählen, hängt von der Höhe ihrer Investition und ihrer Risikobereitschaft ab.

Welche Anlageimmobilien gibt es?

Auf dem Immobilienmarkt finden sich unterschiedliche Möglichkeiten für die Kapitalanlage Immobilie. Zu unterscheiden sind direkte und indirekte Investitionen. Kaufen Sie

  • eine Eigentumswohnung
  • ein Mehrfamilienhaus
  • eine Gewerbeimmobilie
  • eine Denkmalimmobilie
  • ein Studentenappartement
  • eine Pflegeimmobilie

handelt es sich um eine direkte Investition. Die Anlage in offene oder geschlossene Immobilienfonds oder Immobilienaktien und Crowdfunding stellt hingegen eine indirekte Investition dar. In der Regel versprechen indirekte Anlageformen eine höhere Rendite. Sie gehen dafür auf der anderen Seite mit einem höheren Risiko einher.

Welche Kapitalanlage Immobilie eignet sich für mich?

Welchen Immobilientyp Sie als Kapitalanlage wählen, ist von verschiedenen Faktoren abhängig. Das eingesetzte Kapital spielt natürlich eine wesentliche Rolle. Für Anleger, die nicht viel Erfahrung auf dem Immobilienmarkt haben, ist die Eigentumswohnung eine gute Wahl. Entscheiden Sie sich für eine gute Lage in der Stadt, besteht kein Vermietungsrisiko. Eine Hausverwaltung kümmert sich üblicherweise um die Immobilie. Ideal ist für diese Anleger auch ein Studentenappartement, das sich in gefragten Lagen sehr gut vermieten lässt. Bei einer Pflegeimmobilie müssen Sie sich in der Regel ebenfalls nicht kümmern, da diese Immobilie oftmals langfristig von einem Betreiber bewirtschaftet werden.

Wer mehr Geld investieren möchte, entscheidet sich für ein Mehrfamilienhaus als Kapitalanlage Immobilie. Das Risiko eines Leerstands bzw. ein Mietausfall wird hier durch die anderen Einnahmen kompensiert. Als erfahrener Investor legen Sie Ihr Geld in Gewerbeimmobilien an. In der Regel lassen sich gute Renditen erzielen. Sie sollten sich in der Branche jedoch sehr gut auskennen.

Wenn Sie Wert auf Steuervorteile legen, sind Denkmalimmobilien eine gute Wahl. Denn die Immobilien locken mit erhöhten Abschreibungsmöglichkeiten.

Wie finde ich die passende Immobilie als Kapitalanlage?

Haben Sie sich für eine bestimmte Immobilienart entschieden, gilt es, verschiedene Faktoren in die Entscheidung einzubeziehen. Unter anderem sind folgende Kriterien zu bedenken:

  • In welcher Lage befindet sich die Immobilie?
  • Von welcher Mietpreisentwicklung ist in der Lage auszugehen?
  • Gibt es in der Region einen hohen Leerstand?
  • Wie sieht das Umfeld der Immobilie aus?
  • Welche Mieterstruktur wohnt in der Gegend?

Natürlich spielt der Zustand der Immobilie eine wichtige Rolle: Sind Modernisierungen durchzuführen? Ist der Preis für die Immobilie angemessen?

Idealerweise prüfen Sie das Angebot der Immobilienportale im Internet um sich einen ersten Überblick zu verschaffen und vergleichen die Preise mit dem Preisatlas von Homeday. Unter Umständen lohnt sich die Zusammenarbeit mit einem Makler, der Sie kompetent bei der Suche nach der richtigen Immobilie unterstützt.

Wie ermittle ich die Rendite für die Kapitalanlage Immobilie?

Ob sich Ihre Investition lohnt, ermitteln Sie mit einer Renditeberechnung. Entscheidend ist die Nettorendite der Kapitalanlage Immobilie, da Sie bei dieser Berechnung alle Kosten berücksichtigen. Dazu zählen die Kaufnebenkosten wie Grunderwerbsteuer und Maklercourtage. Ein Beispiel für die Berechnung einer Nettomietrendite:

Eine Wohnung kostet 200.000 Euro, die jährliche Kaltmiete beträgt 11.000 Euro. Von den monatlichen Kosten für die Wohnung sind 100 Euro nicht auf den Mieter umlegbar. Dabei handelt es sich beispielsweise um Kosten für die Verwaltung, Rücklagen und nicht umlegbare Nebenkosten. Zudem fallen zusätzlich zum Kaufpreis 20.000 Euro Nebenkosten an.

Die Berechnung:
Nettorendite = (11.000 Euro - 1.200 Euro ) *100 / (200.000 + 20.000)
= 4,45 Prozent

Im konkreten Beispiel beläuft sich Nettorendite auf 4,45 Prozent. Bei Berechnung der Bruttorendite bleiben die Kaufnebenkosten und die Kosten der laufenden jährlichen Bewirtschaftung ohne Beachtung. Im Beispiel beliefe sich die Bruttorendite also auf: 11.000 * 100 / 200.000 = 5,5 Prozent.

Welche Vorteile bietet eine Immobilie als Kapitalanlage?

Im Vergleich zu anderen Anlageformen überzeugt ein Immobilien-Investment durch geringe Wertschwankungen. Wenn Sie in ein Haus oder eine Wohnung investieren, bauen Sie Vermögen auf und sichern sich auf lange Sicht ein zusätzliches Einkommen. Auf Grundlage der Mieterträge lassen sich die Renditen sehr gut prognostizieren. Derzeit profitieren Sie von besonders günstigen Hypothekenzinsen für das eingesetzte Fremdkapital. Zudem genießen Sie als Kapitalanleger Steuervorteile. Mit der Afa, der Absetzung für Abnutzung, und der Möglichkeit, Instandhaltungskosten und Darlehenszinsen abzusetzen, reduzieren Sie Ihre Steuerbelastung.

Welche Nachteile hat eine Immobilie als Kapitalanlage?

Wenn Sie sich für die Kapitalanlage Immobilie entscheiden, ist Ihr Geld für einen langen Zeitraum gebunden. Über kurzfristige Liquidität verfügen Sie bei dieser Anlageform nicht. Abhängig von der Art der gewählten Immobilie besteht grundsätzlich das Risiko eines Wertverlustes, wenn Sie plötzlich verkaufen müssen. Bedenken Sie, dass Sie bei der Immobilie als Kapitalanlage Ihr gesamtes Kapital in eine einzige Anlageform stecken – es besteht also ein sogenanntes Klumpenrisiko. Da Eigentum verpflichtet, haben Sie als Immobilienbesitzer auch die Pflicht zur Instandhaltung. Im Laufe der Zeit ist also mit weiteren Investitionen zu rechnen.

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