Der Homeday-Budgetrechner für Immobilien
Budgetrechner Immobilie - so viel darf Ihre Immobilie kosten
Ein Immobilienkauf ist eine Investition, die ohne Darlehen kaum zu bewältigen ist. Wie viel das eigene Heim kosten darf, ist abhängig von der persönlichen finanziellen Situation. Mit dem Budgetrechner kalkulieren Sie die mögliche Darlehenshöhe für eine Immobilie.
Inhaltsverzeichnis:
Budgetrechner Immobilie - wie viel Kredit für ein Haus bekomme ich?
Budgetrechner Haus - wie kann ich am besten ein Haus finanzieren?
Bau Budgetrechner – ist es möglich ein Haus ohne Eigenkapital zu kaufen?
Budgetrechner Immobilie - wie viel Kredit für ein Haus bekomme ich?
Der Budgetrechner für Immobilien ist eine wichtige Unterstützung bei der Planung Ihres Immobilienkaufs. Als Faustregel gilt, dass die monatliche Finanzierungsrate 30 Prozent bis 35 Prozent Ihres monatlichen Nettoeinkommens nicht überschreiten sollte. Um zu erfahren, wie hoch Ihr Kaufpreis maximal sein sollte, tragen Sie die Höhe Ihres Nettoeinkommens sowie die Anzahl der in Ihrem Haushalt lebenden Personen in den Hauskauf Budgetrechner ein. Wichtig für die Kalkulation ist auch Ihr Eigenkapital, das in das Vorhaben einfließen soll.
Wie funktioniert der Budgetrechner von Homeday?
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Ihre Einkommensverhältnisse
Tragen Sie in den Baufinanzierungs-Budgetrechner die Art Ihrer Beschäftigung ein. Außerdem sollten Sie noch die Summe des Nettoeinkommens und die Anzahl aller im Haushalt lebenden Personen angeben.
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Die Eckdaten zu Ihrem Vorhaben
Wichtig für die Kalkulation ist auch das Eigenkapital, das in das Vorhaben einfließen soll sowie das Bundesland in dem Sie eine Immobilie suchen. Je nach Bundesland variieren nämlich die Kaufnebenkosten (z.B. Grunderwerbsteuer).
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Die Wahl der richtigen Rate
Zum Schluss können Sie mit dem Schieberegler des Haus Budgetrechners die monatliche Rate verändern. Als Faustregel gilt, dass die Finanzierungsrate nicht höher als 30 bis 35 Prozent Ihres monatlichen Nettoeinkommens sein sollte.
Budgetrechner Haus - Welches Darlehen kann ich mir mit meinem Gehalt leisten?
Der Haus Budgetrechner zeigt Ihnen in einer Übersicht, wie viel Ihre Immobilie maximal kosten darf. Für eine detaillierte Planung empfiehlt sich zunächst ein Kassensturz: Welchen Betrag können Sie problemlos aufbringen, um die Finanzierung zurückzuzahlen? Um das Budget für den Hausbau zu berechnen, ermitteln Sie idealerweise zunächst mithilfe einer Haushaltsrechnung das frei verfügbare Monatseinkommen. Stellen Sie dafür Ihre monatlichen Einnahmen zusammen: Welchen Betrag haben Sie jeden Monat zur Verfügung? In der Regel handelt es sich um Ihr Gehalt, das Einkommen Ihres Lebenspartners sowie Kindergeld oder weitere Einnahmen wie Weihnachtsgeld oder Überstunden. Wichtig ist, im Haus Budgetrechner nur mit dem Einkommen zu rechnen, das Ihnen tatsächlich jeden Monat ausgezahlt wird, Überstunden oder andere Leistungen sollten Sie nur einbeziehen, wenn diese Zahlungen verlässlich jeden Monat auf Ihrem Konto eingehen. Banken berücksichtigen diese Einnahmen bei Ihrer Bonitätsprüfung in der Regel nicht.
Als nächstes gilt es, Ihre Ausgaben zu berechnen. Nach Abzug aller Abgaben, Steuern und Beiträge für Pflichtversicherungen erhalten Sie das sogenannte Nettohaushaltseinkommen. Denken Sie bei Ihrer Kalkulation jedoch nicht nur an die monatlichen Fixkosten, sondern auch an Ausgaben wie Versicherungsbeiträge, die nur einmal jährlich anfallen. Ein Überblick über die Ausgaben:
Wohnkosten mit Nebenkosten
Lebenshaltungskosten
Versicherungsbeiträge
Ausgaben für Freizeit und Urlaub
Ihre Ausgaben ziehen Sie nun von den monatlichen Einnahmen ab und erhalten das frei verfügbare Monatseinkommen. Dieser Betrag steht Ihnen theoretisch zur Rückzahlung der Rate zur Verfügung.
Gut zu wissen:
Denken Sie daran, die Miete, die Sie bisher gezahlt haben, in Ihre Berechnung einzubeziehen. Denn nach einem Umzug in die eigene Immobilie entfallen natürlich die monatlichen Mietzahlungen, so dass Sie diesen Betrag zu dem frei verfügbaren Monatseinkommen hinzurechnen können.
Ein Beispiel verdeutlicht die Berechnung:
| Beispielrechnung: | |
|---|---|
| Einnahmenrechnung | |
| Nettoeinkommen | 3.500 Euro |
| Kindergeld | 400 Euro |
| Einnahmen insgesamt | 3.900 Euro |
| Ausgabenrechnung | |
| Miete inkl. Nebenkosten | 1.200 Euro |
| Lebenshaltungskosten | 1.500 Euro |
| Versicherungsbeiträge | 100 Euro |
| Ausgaben für Freizeit und Urlaub | 200 Euro |
| Ausgaben insgesamt | 3.200 Euro |
| Überschussrechnung | |
| Einnahmen insgesamt | 3.900 Euro |
| Ausgaben insgesamt | 3.200 Euro |
| Frei verfügbares Einkommen | 700 Euro |
In diesem Beispiel kommen zu dem frei verfügbaren Einkommen noch 1.200 Euro für Miete, die bei einem selbstgenutzten Haus oder einer Wohnung nicht mehr anfallen. Der monatliche Betrag, der für die Rückzahlung des Darlehens zur Verfügung stünde, läge demnach bei 1.900 Euro. Wichtig ist, nicht den gesamten Betrag zu verwenden, sondern im Hauskauf Budgetrechner mit einem Abschlag von mindestens 20 Prozent für unvorhergesehene Kosten zu rechnen. Ausgehend vom obigen Beispiel sollten maximal rund 1.500 Euro zur Darlehensrückzahlung Ihrer Baufinanzierung verwendet werden.
Hinweis:
Bitte bedenken Sie bei Ihrer Kalkulation mit dem Haus Budgetrechner auch, dass – je nach Immobilientyp – in Ihrem Eigenheim höhere Nebenkosten anfallen können und Sie regelmäßig Geld für die Instandhaltungsrücklagen zur Seite legen müssen.
Budgetrechner Baufinanzierung – wie kann ich am besten ein Haus finanzieren?
Haben Sie mit dem Immobilien Budgetrechner für Immobilien berechnet, welchen Kaufpreis Sie sich leisten können, geht es an die Suche nach einer geeigneten Immobilie. Haben Sie ein Haus gefunden, dass Ihren Erwartungen entspricht, nehmen Sie am besten Kontakt mit einem Finanzierungsberater auf, der Ihnen zusätzlich zum Budgetrechner individuell weiterhelfen kann. Gemeinsam mit Ihrem Ansprechpartner berechnen Sie verschiedene Varianten für Ihr Vorhaben, bevor Sie einen Darlehensvertrag unterzeichnen.
Eine wichtige Rolle spielt die Höhe der Tilgung. Mit einem höheren Tilgungssatz zahlen Sie Ihr Darlehen schneller zurück, haben aber auch eine höhere monatliche Belastung zu stemmen. Ein geringerer Tilgungssatz sorgt für niedrigere monatliche Raten, verlängert aber auch die Laufzeit der Finanzierung. Idealerweise prüfen Sie auf Grundlage der Kalkulation des Budgetrechners verschiedene Optionen.
Gut zu wissen:
Trotz des hohen Detailgrads des Budgetrechners sollten Sie Ihre Situation stets mit einem professionellen Finanzierungsberater besprechen. Dieser steht Ihnen beim Kaufprozess zur Seite und vergleicht für Sie die Angebote verschiedener Banken, um für Sie die passende Finanzierung zu Ihrer Wunschimmobilie zu finden. Die Finanzexperten von Homeday stehen Ihnen beim Kaufprozess zur Seite und vergleichen für Sie die Angebote.
